укр
Сергей Корсунский
Остров благоденствия
Главная Новости экономики Финансовые новости
26 Марта 2015, 09:12  Версия для печати  Отправить другу
×
Чем закончится очистка банковской системы в Украине http://www.segodnya.ua/img/article/6029/12_main.jpg http://www.segodnya.ua/img/article/6029/12_tn.jpg Финансы В НБУ намерены работать над восстановлением доверия к банковской системе, но одних усилий регулятора мало
<p>В Украине идет очистка банковской системы. Фото: <span class="_r3"><span class="_ZR irc_hol"><span class="irc_ho" dir="ltr">piter.tv</span></span></span></p>
В Украине идет очистка банковской системы. Фото: piter.tv

Чем закончится очистка банковской системы в Украине

В НБУ намерены работать над восстановлением доверия к банковской системе, но одних усилий регулятора мало

С подачи Нацбанка, несколько народных депутатов 20 марта зарегистрировали в Верховной Раде законопроект №2449, предполагающий внесение изменений в Закон "О мерах, направленных на содействие капитализации и реструктуризации банков". Документ предлагает наделить НБУ правом не относить банк к категории проблемных и неплатежеспособных, несмотря на то, что значения его нормативов вышли за допустимыхе пределы. Такое право планируется предоставить до 1 января 2019 г.

Как объясняют в Нацбанке, "события в Крыму и на востоке Украины, разрушение хозяйственных связей между предприятиями, девальвация национальной валюты, падение реальных доходов населения серьезно ухудшили состояние банковской системы. Ей объективно нужно время для того, чтобы восстановить свои капиталы. Поэтому НБУ инициирует изменения в закон, благодаря которым банки получат время на восстановление их нормальной деятельности, а также стимулирует банки идти навстречу заемщикам в плане реструктуризации их долгов". Так же сообщается, что все нормы этого законопроекта были согласованы с МВФ.


Нынешняя программа МВФ допускает направление в 2015 г. на капитализацию банков и финансирование Фонда гарантирования вкладов 139 млрд грн путем выпуска гособлигаций.


В нынешних условиях нельзя механически требовать соблюдения норм "мирного времени", но НБУ и сейчас порой обвиняют в избирательности подхода к наказанию банков, а если закон будет принят – у регулятора появятся для этого новые возможности, что связано с коррупционными рисками.

Очистка системы

Пока изменения в Закон не внесены, НБУ довольно активно ведет работу по сокращению числа банков в стране:

если на начало прошлого года банковские лицензии имели 180 банков, то сейчас их только 155. Кроме того, в 15 банках сейчас введены временные администрации.

По словам руководителей регулятора, лицензии отобраны у финучреждений, которые были не банками, а "конторами для осуществления незаконных финансовых операций" (с 6 февраля в Украине действует закон, позволяющий ликвидировать банки за отмывание денег по ускоренной процедуре в рамках мер по противодействию легализации доходов, полученных преступным путем). Временные же администрации введены в банки, которые по разным причинам уже не могут выполнять свои обязательства перед вкладчиками и НБУ.

Процесс корректировки банковской системы будет продолжаться. Об этом говорят сами руководители НБУ, к тому же их "стимулируют" некоторые народные депутаты, указывая на то, что пока никаких мер не принято к банкам, в число совладельцев которых, якобы, входят представители прежней власти, и из которых средства выводятся за рубеж.

В НБУ отмечают, что после очистки банковской системы они намерены работать над восстановлением доверия к банковской системе, для чего, в частности, нужно дать возможность вкладчикам пользоваться своими деньгами, т.е. постепенно отменять ограничения по депозитам.

В настоящее время временная администрация ведена в такие банки: "Астра", "Киевская Русь", "Омега", "Кредитпромбанк", "Дельта", "Киев", "Стандарт", "Златобанк", "Энергобанк", "Имэксбанк", "Надра", "Профин Банк", "Укрбизнесбанк", "Всеукраинский банк развития", "Прайм-банк".

Банки, которые находятся в процессе ликвидации по состоянию на 20.03.2015

Название банка

Дата отзыва лицензии

Киев

Градобанк

14.07.2000

Столица

31.01.2012

ЭрДе банк

09.01.2013

Таврика

20.03.2013

Даниель

15.04.2014

Брокбизнесбанк

10.06.2014

Форум

13.06.2014

Интербанк

23.07.2014

Старокиевский

18.09.2014

Еврогазбанк

17.11.2014

Терра

23.12.2014

Актив-банк

23.12.2014

Прайм-банк

13.01.2015

Грин банк

22.01.2015

Экспобанк

22.01.2015

БГ банк

26.02.2015

Легбанк

26.02.2015

Камбио

27.02.2015

Городской коммерческий банк

19.03.2015

Всеукраинский акционерный банк

19.03.2015

Луцк

Западинкомбанк

23.07.2014

Днепропетровск

Актабанк

15.01.2015

Интеркредитбанк

16.01.2015

Аксиома

30.01.2015

Мелиор банк

10.02.2015

Донецк

Промэкономбанк

08.09.2014

Южкомбанк

26.09.2014

Украинский финансовый мир

10.11.2014

Одесса

Соцком банк

21.10.2011

Финростбанк

16.10.2014

Порто-франко

30.01.2015

Полтава

Автокразбанк

29.08.2014

Харьков

Инновационно-промышленный банк

02.03.2012

Базис

28.08.2012

Реал банк

21.05.2014

Меркурий

12.06.2014

Золотые ворота

05.12.2014

Чернигов

Демарк

30.01.2015

Данные: НБУ

Банки, процесс ликвидации которых завершен, и начат процесс исключения их из Единого реестра юрлиц: "Национальный стандарт", "Европейский", "Европейский банк развития и сбережений", "Ипобанк", "Одесса-банк", "Арма", "Восточно-Европейский банк", "Украинская финансовая группа", "Трансбанк", "Банк регионального развития", "Земельный банк", "Украинский промышленный банк", "БИГ энергия", "Днестр", "Синтез", "Владимирский".

Возможности Фонда гарантирования вкладов

Коллаж: zn.ua

Вводу временной администрации часто предшествует программа финансового оздоровления, т. е. установление Нацбанком ограничений на активные и пассивные операции банка. Например, подобное было недавно введено для "ДиВи банка", после чего произошла смена его акционера и конечных бенефициаров. Предпринятые ими меры дали эффект, поэтому банк обратился в НБУ с просьбой отметить ограничения.

Но и ввод временной администрации не означает неминуемой последующей ликвидации банка – в таком исходе мало кто заинтересован. Вводя в банке такое внешнее управление, государство рассчитывает на то, что либо нынешние владельцы найдут необходимые средства, либо у банка появится новый инвестор, либо получится оздоровить банк за счет организационных мер.

Если работа администрации не дала результата, начинается процесс ликвидации банка, который может быть очень долгим ("Градобанк" находится в процесс ликвидации с 2000 г., хотя его случай, конечно, особый) и трудным. Главная сложность – возврат средств клиентам, прежде всего, физлицам – владельцам депозитов, ведь ресурсы Фонда гарантирования вкладов довольно ограниченные.

Данные о вкладах физлиц в банках, участниках Фонда гарантирования вкладов

Дата

Сумма вкладов, млрд грн

Число вкладчиков, млн

Средний размер вклада, грн

Процент покрытия числа вкладчиков, %

1.01.2014 

402,6

47,4

8 486

99,4

1.04.2014

406,2

47,7

8 509

99,3

1.07.2014

390,9

46,6

8 393

99,3

1.10.2014

371,6

45,4

8 188

99,3

1.01.2015

382,1

46,5

8 213

98,7

Примечание. По состоянию на 1.03.2015 участниками Фонда гарантирования вкладов физлиц являются 152 банка.
Источник: Фонд гарантирования вкладов физлиц

Динамика финансовых ресурсов Фонда гарантирования вкладов

 

1.01.2014

1.04.2014

1.07.2014

1.10.2014

1.01.2015

1.03.2015

Ресурсы, млрд грн

7,29

7,92

8,07

6,01

16,87

16,37

Отношение ресурсов к объему вкладов, %

1,8

2,0

2,1

1,6

4,4

нет данных

Источник: Ассоциация украинских банков

Есть ли устойчивые банки

Даже в банках, которые не отнесены к проблемным, ситуация сейчас непростая – положение в банковской системе тяжелое: депозиты уходят, внешние кредиты недоступны, самим кредитовать некого (практически нет надежных заемщиков), растет доля просроченных кредитов, собственные расходы намного превышают доходы и др.

На общем фоне лучше выглядят те банки, которые мало кредитовали – у них минимальные проблемы, а также банки с иностранными владельцами.

Некоторые совокупные показатели деятельности банков Украины, млн грн

 

1.01.2008

1.01.2009

1.01.2010

1.01.2011

1.01.2012

1.01.2013

1.01.2014

1.01.2015

1.02.2015

Число банков, имеющих лицензии

175

184

182

176

176

176

180

163

155

из них с зарубежным капиталом

47

53

51

55

53

53

49

51

50

в том числе со 100% зарубежным капиталом

17

17

18

20

22

22

19

19

19

Активы банков

599 396

926 086

880 302

942 088

1 054 280

1 127 192

1 278 095

1 316 852

1 306 186

Выданные кредиты

485 368

792 244

747 348

755 030

825 320

815 327

911 402

1 006 358

1 000 187

в том числе субъектам хозяйствования

276 184

472 584

474 991

508 288

580 907

609 202

698 777

802 582

797 706

физлицам

153 633

268 857

222 538

186 540

174 650

161 775

167 773

179 040

178 072

Доля просроченных кредитов, %

1,3

2,3

9,4

11,2

9,6

8,9

7,7

13,5

14,6

Обязательства банков

529 818

806 823

765 127

804 363

898 793

957 872

1 085 496

1 168 829

1 163 827

в том числе средства субъектов хозяйствования

111 995

143 928

115 204

144 038

186 213

202 550

234 948

261 372

261 701

       средства физлиц

163 482

213 219

210 006

270 733

306 205

364 003

433 726

416 371

409 104

Доходы

68 185

122 580

142 995

136 848

142 778

150 449

168 888

210 201

17 920

Расходы

61 565

115 276

181 445

149 875

150 486

145 550

167 452

263 167

26 424

Результат деятельности

6 620

7 304

-38 450

-13 027

-7 708

4 899

1 436

-52 966

-8 504

Рентабельность активов, %

1,50

1,03

-4,38

-1,45

-0,76

0,45

0,12

-4,07

-7,78

Данные: НБУ

Для привлечения новых депозитов некоторые банки опасно рискуют, устанавливая высокие ставки, но все же основная масса банков не идет на это, поэтому по состоянию на 25 марта средняя ставка по гривневому 12-месячному депозиту составляла 20,72%, долларовому – 9,11%, евро – 8,22 (причем чем дольше срок, тем выше процент).

Однозначного ответа на волнующий многих вопрос об устойчивости конкретного банка в нынешних условиях не даст никто. Нацбанк совершенно обоснованно вообще не хочет говорить об этом, воздерживаются и профессиональные ассоциации. Информационный вакуум заполняют СМИ и эксперты, публикуя свои рейтинги. Какую-то информацию для размышления они дают, но не более того.

Рейтинг устойчивости банков (составлен порталом "Минфин" за 4 квартал 2014 г.)

Банк

Баллы

1

Креди агриколь банк

4,48

2

Альфа-банк

4,45

3

ПроКредит

4,35

4

УкрСиббанк

4,32

5

Райффайзен банк Аваль

4,19

6

Укрэксимбанк

4,14

7

Укрсоцбанк (UniCredit)

4,02

8

Международный инвестиционный банк

3,91

9

ПУМБ

3,80

10

Ощадбанк

3,78

11

Кредобанк

3,72

12

Приватбанк

3,53

13

Мегабанк

3,53

14

Проминвестбанк

3,50

15

Укргазбанк

3,48

16

Хрещатик

3,40

17

УПБ

3,37

18

Сбербанк России

3,26

19

Кредит Днепр

3,23

20

ОТП банк

3,22

Некоторое представление о расстановке сил дают и рэнкинги банков: по размеру активов, капиталов, объему депозитов и выданных кредитов и т. п. Но, к примеру, вхождение в Топ-10 не помогло избежать проблем ни "Дельта банку", ни "Надра банку".

Топ-10 банков по величине активов и капитала, млрд грн, по состоянию на 1.09.2014 г.

 

Активы

Капитал

Приватбанк

211,38

24,84

Ощадбанк

116,21

21,12

Дельта

63,86

8,11

Приватбанк

54,9

6,23

Ощадбанк

49,03

8,32

Дельта

46,78

6,51

Сбербанк России

45,81

5,60

ПУМБ

37,78

5,49

Альфа-банк

37,78

6,62

Надра

36,27

5,92

Источник: АУБ

Топ-10 банков по объему депозитов, млрд грн, на 1 сентября 2014 г.

 

Депозиты физлиц

Депозиты юрлиц

Приватбанк

106,78

35,68

Ощадбанк

33,83

13,16

Дельта

26,14

10,97

Райффайзен банк Аваль

14,84

14,09

Финансы и кредит

14,0

6,65

UniCredit

12,48

10,08

ПУМБ

11,87

13,91

Альфа-банк

10,06

6,84

Сбербанк России

9,50

3,96

Проминвестбанк

7,67

6,03

Источник: АУБ

Топ-10 банков по величине выданных коммерческих кредитов, млрд грн, по состоянию на 1.09.2014 г.

Приватбанк

168,24

Ощадбанк

76,72

Дельта

45,54

Проминвестбанк

39,24

Сбербанк России

40,37

Райффайзен банк Аваль

38,65

UniCredit

36,07

Альфа-банк

26,88

ПУМБ

28,22

Надра

31,97

Источник: АУБ

Банк и его активы

Существует два понятия, являющихся очень важными для банко – активы и капитал.

Активы банка – это принадлежащие банку объекты собственности, имеющие денежную оценку. К их числу относятся капитал банка и средства вкладчиков, межбанковские кредиты, эмиссия облигаций банка и др. Важным отличительным качеством активов банка является возможность принесения ими прибыли.

Капитал (собственные средства) включает в себя уставный капитал банка (или его часть), эмиссионный доход, резервный и другие фонды банка, прибыль текущего года и предшествующих лет и др. Он необходим для того, чтобы в случае неожиданных финансовых потерь и ожидаемых убытков обеспечить банку исполнение всех обязательств перед кредиторами и акционерами. Поэтому одним из важных направлений деятельности банковского надзора является получение достоверных сведений о величине капитала каждого банка и оценка его достаточности.

На начало 2014 г. крупнейшим банком мира по величине активов являлся китайский Industrial and Commercial Bank of China (ICBC) – $3062 млрд (по данным компании SNL Financial). На втором месте британский HSBC – $2723 млрд, на третьем – французский Credit Agricole – $2615 млрд. Крупнейший американский банк – JP Morgan Chase с $2463 млрд занимает лишь шестое место, а Bank of America с $2126 млрд – двенадцатый.

Но такой "неуспех" американских банков во многом объясняется различиями в методиках учета активов. В большинстве стран мира, включая Китай и страны ЕС, используется Международная система финансовой отчетности (МСФО или IFRS), а в США применяются Общепринятые правила бухгалтерского учета (GAAP). В соответствии с МСФО, банки объявляют совокупный объем своих производных активов, а по GAAP – чистый объем производных активов. Поэтому если бы американские банки использовали МСФО, то JP Morgan Chase занял бы первое место в списке крупнейших банков мира, а Bank of America – второе.

Совокупные активы всех банков Украины на 1 февраля составляли 1306 млрд грн или около $48 млрд. Это в 64 раза меньше, чем у крупнейшего мирового банка, и в 12 раз – чем у Banco du Brasil, занимающего 50 место. Но комплексовать по этому поводу не нужно – банк любого размера может успешно выполнять свои функции. Для этого нужны только желание владельцев и качественное регулирование со стороны НБУ.

Читайте также:
В Украине опубликован рейтинг банков по количеству полученного рефинансирования
Отмывание денег частично переместилось в крупные банки - НБУ
Руководство обанкротившихся банков должно быть привлечено к ответственности – глава Минфина


×
Если вы нашли ошибку в тексте, выделите её мышью и нажмите Ctrl+Enter
Источник: "Сегодня"
Автор: Сергей Гусев
Вы сейчас просматриваете новость "Чем закончится очистка банковской системы в Украине". Другие Финансовые новости смотрите в блоке "Последние новости"

Добавить комментарий:

Ваш комментарий (осталось символов: 1000)
Правила комментирования на сайте Сегодня.ua
Подписка: