Договариваемся с банком по кредиту: реальные истории

КАК СНИЖАЮТ СТОИМОСТЬ ЕЖЕМЕСЯЧНОГО ПЛАТЕЖА

Ведут переговоры с банком

Виктор, г. Киев: "В декабре прошлого года я попал под сокращение. "На руках" — ежемесячный платеж по кредиту за квартиру в $900. Я сразу же пошел в банк и объяснил сложившуюся ситуацию. Документ о том, что меня сократили не потребовали. Думаю, в последнее время в банк приходили и те, кто не уволен, но не может платить по кредиту из-за высокого курса доллара. Попросили принести справку о доходах за 6 месяцев и документ, подтверждающий, что я зарегистрирован по адресу залоговой квартиры.

Деоккупация юга страны – как украинские военные отвоевывают территории

Запрет на передвижение по стране для военнообязанных – все детали

Ракетные удары по мирным украинским городам - июль 2022

Ядерный терроризм россии

Заявление на пересмотр условий погашения кредита я подал 23 декабря, уже 9 января было принято решение кредитным комитетом о том, что мне предоставляют кредитные каникулы на полгода. В течение этого времени я буду платить не $900, а $300. Через полгода мой платеж будет составлять $940. Правда, хочу отметить, что "отправка на каникулы" мне обошлась в 500 грн. — столько денег взял банк за эту услугу. Кроме того, думаю, они специально потянули со временем принятия решения, чтобы я "успел" заплатить еще за декабрь (проплата у меня каждый месяц 12 января). "Льготные" $300 буду платить уже в феврале".

Как еще договариваются

• предоставляют отсрочку на 2—3 месяца на оплату тела кредита (то есть проценты заемщику все же придется погашать). При этом нужно понимать, что отсроченная сумма будет перенесена и разбита на последующие периоды, что приведет к увеличению финансовой нагрузки в дальнейшем;

• снижают годовой процент на 2-3 процентных пункта;

• удлиняют срок кредита: таким образом, уменьшается тело кредита, которое необходимо платить ежемесячно. При этом, сумма ежемесячных процентов не уменьшается.

• меняют график погашения: если заемщик гасит кредит по классической схеме, то первые несколько лет платеж будет на 20—25% больше, чем аннуитетные платежи при аналогичных условиях;

• совсем немногие банки соглашаются зафиксировать для своих заемщиков курс на уровне 7,2 грн.

• Оформляют кредитную карту и погашают досрочно (для тех, у кого осталась небольшая сумма долга)

Сергей, 35 лет, г. Киев: "В конце прошлого года я понял, что если платить по такому курсу и дальше, то заем "сожрет" все мои сбережения, и принял радикальное решение: оформлять кредитную карту в валюте и быстро погашать кредит. Благо оставалось всего лишь чуть более $5 тыс. тела кредита. Конечно, найти банк, который не прекратил оформление кредитных карт, удалось не сразу. И хотя лимит был ограничен $6 тыс., этой суммы хватило, чтобы погасить остаток займа. В течение льготного периода мне не удалось погасить всю сумму долга по карте, однако те 22% годовых, которые я заплатил на оставшиеся $500, были мизерной платой за то, что удалось сохранить благодаря заранее погашенному займу".

КАК БОРЮТСЯ С ПОВЫШЕНИЕМ ПРОЦЕНТНОЙ СТАВКИ

Жалуются НБУ

Андрей Васильченко, 32 года, г. Киев: "Я взял кредит на квартиру под 17% годовых. 15 ноября 2008 года мне пришло уведомление о том, что в течение 5 дней я должен явиться в банк и подписать допсоглашение, иначе новая процентная ставка на уровне 25% годовых будет утверждена банком в одностороннем порядке.

Подписывать "бумажку" я не стал и решил посоветоваться с юристом. По его словам, банки имеют право повышать процентную ставку по кредиту в случае наступления событий, независимых от воли сторон, к которым относится и изменение учетной ставки НБУ. Однако, если принять во внимание, что с момента изменения ставки прошло уже больше полугода, в данной ситуации требования банка и выеденного яйца не стоят (по словам начальника отдела аналитики и корпоративного права юркомпании "Консалтинг Групп" Ирины Дедковской, информация об изменении процентной ставки в связи с изменением учетной ставки НБУ должна была быть предоставлена в течение 10 дней после принятия учетной ставки — Авт.). Тем более, банк не может принимать такое решение в одностороннем порядке и, скорее всего, берет "на испуг", чтобы клиент согласился с его требованиями.

Следующим моим шагом стал поход в банк с заявлением к руководству, в котором я требовал объяснений. Одновременно я обратился в НБУ с просьбой растолковать, прав банк или нет. Где-то через неделю пришло письмо от НБУ, в котором было написано, что банк не имеет никакого права повышать ставку, а может лишь потребовать допобеспечение. И то, в случае, если по залогу проводилась переоценка, для чего необходимо требовать документальное подтверждение. Я в поехал в банк и ткнул под нос разъяснение НБУ управляющему филиала. В итоге ставку мне оставили 17%, но пообещали переоценить залог в ближайшем будущем".

Напоминаем: "С 10.01.2009 года согласно Закону Украины № 661-VI от 12.12.2008 были внесены изменения в Гражданский Кодекс и Закон "О банках и банковской деятельности", — рассказывает юрист Ирина Дедковская. — Эти изменения прямо запрещают банкам в одностороннем порядке повышать ставки по кредитам, а имеющийся пункт в договоре о таком праве банка считается изначально недействительным. При этом, во всем остальном договор сохраняет силу.

Как жаловаться в НБУ. Для пострадавших клиентов (будь-то вкладчики или заемщики) существует специальная горячая линия: 230-17-17, 230-19-60, 230-19-91, 253-61-19. Служба приема жалоб от населения работает по будням с 9.00 до 18.00. Кроме того, в Киеве по адресу Контрактовая площадь, 2, находится управление НБУ по Киеву и области, которое осуществляет надзор за деятельностью банков и выполнением ими всех предписаний регулятора.

Замораживают кредит через суд

Ольга, 53 года, г. Донецк: "У меня куплена в кредит машина, ежемесячные выплаты — 3000 грн. В декабре мне пришло письмо от банка о том, что мне повышают процентную ставку. В результате этого повышения я должна платить 3300 грн. Я пришла в банк за объяснением, на основании чего мне повышают процентную ставку, там отказались что-либо объяснять. Поэтому я решила написать заявление в суд об изменении условий договора. По совету юриста я на первом же заседании подала ходатайство о том, что пока идет судебное разбирательство, нужно приостановить действие кредитного договора. И мне "заморозили" выплаты по кредиту и пеня "не капает".

КАК ПОДСТРАХОВЫВАЮТСЯ

Прописывают детей

Алексей Редько, 25 лет, г. Киев: "В нашей семье целых два валютных кредита. Весной взяли на мое имя небольшой автомобиль, а летом — квартиру, заем на которую оформили на жену. Когда доллар начал галопом расти, "кредитные каникулы" мы смогли устроить себе сами, без привлечения банка. Поскольку на протяжении предыдущих месяцев оба кредита мы платили не "впритык", а с опережением в $100—200 каждый месяц, то в декабре смогли отнести в банк только проценты. Насколько хватит такого "зазора", я пока не представляю. Но у нас есть "запасной вариант": недавно родилась дочка, и мы ее прописываем в этой квартире. Таким образом, надеемся, что у банка не будет возможности забрать жилье".

Комментарий. "Согласно ст. 12 Закона "Об основах соцзащиты бездомных граждан и бесприютных детей", не допускается уменьшение или ограничение прав и охраняемых законом интересов детей при совершении любых сделок с жилыми помещениями без согласия опекунского совета. А согласно ст. 156 Жилищного кодекса, член семьи владельца квартиры имеет право вселить в квартиру своего несовершеннолетнего ребенка даже без согласия владельца", — комментирует Станислав Герасименко, старший юрист юрфирмы "Арцингер и Партнеры". — Но обычно банки включают в договор залога и кредитный договор условие, по которому прописка несовершеннолетнего в заложенной квартире без предварительного разрешения банка является основанием для начисления штрафов, расторжения кредитного договора и досрочного возврата кредита".

Однако, согласно п. 2 ст. 215 Гражданского кодекса, если в договоре прописан пункт о "согласовании" прописки ребенка, а закон разрешает вселить его даже без согласия, то такой пункт считается ничтожным.

Переписывают имущество на родственников

Олег, 28 лет, г. Киев: "Пока я могу платить кредит за автомобиль 4000 грн., но решил подстраховаться и сделать так, как посоветовали умные люди: переписал все свое имущество — участок под Киевом и квартиру — на тещу. Так что перед банком — я гол как сокол, забрать у меня нечего".

Комментарий. "Действительно, если дело дойдет до суда, банк может подать ходатайство об аресте имущества должника, — говорит директор "Антиколлекторской компании ТРИ ЭС" Сергей Довженко. — Поэтому если вы чувствуете, что с кредитом возможны проблемы, переписывайте все свое имущество на других людей, которым доверяете. Например, на родителей. Даже если банк выиграет дело, взыскать с вас будет нечего. Через три года долг спишут как безнадежный".

Уважаемые читатели, о том, как вам удалось справиться с проблемой по кредиту, пишите в комментариях к этой статье или на e-mail: [email protected].