Èïîòå÷íûå êðåäèòû íà 20—30 ëåò "âûìðóò", ëèáî — ïîäîðîæàþò

×åðåç íåäåëþ âñòóïàåò â ñèëó ïîñòàíîâëåíèå Íàöáàíêà ¹458, êîòîðîå çàñòàâèò êîìáàíêè óæåñòî÷èòü ïîëèòèêó ïðåäîñòàâëåíèÿ çàéìîâ íà ïðèîáðåòåíèå æèëüÿ. Èñòîêè åãî ëåæàò â èïîòå÷íîì êðèçèñå, "óáèâøåì" íåìàëî áàíêîâ â ÑØÀ, äà è â Åâðîïå îòðàçèâøåìñÿ ïîòðÿñåíèÿìè íà ðûíêå æèëêðåäèòîâ. Ñóòü òðåáîâàíèé: åñëè áàíêè âûäàþò äîëãîñðî÷íûå, íà 20—30 ëåò, èïîòå÷íûå êðåäèòû, à ïðèâëåêàþò äåíåæíûå ðåñóðñû âñåãî íà 1—3 ãîäà, îíè äîëæíû ïîäñòðàõîâàòüñÿ îò íåâîçâðàòîâ çàéìîâ. Äëÿ óìåíüøåíèÿ ðèñêîâ áàíêàì ïðåäïèñàíî íà 50% óâåëè÷èòü ñîáñòâåííûå êàïèòàëû ïîä êðåäèòû, íå îáåñïå÷åííûå ñòîëü æå "äëèííûìè" ïðèâëå÷åííûìè äåíüãàìè. ßñíî, ÷òî äåíåæíûìè "âëèâàíèÿìè" ñî ñòîðîíû ñðîêîì íà 20—30 ëåò íå ìîæåò ïîõâàñòàòüñÿ íè îäèí óêðàèíñêèé áàíê. Ñòàëî áûòü, áàíêàì ïðèäåòñÿ óâåëè÷èâàòü óñòàâíûé êàïèòàë, à, çà÷àñòóþ, èõ àêöèîíåðàì — çàáûòü î äèâèäåíäàõ çà 2007-é. Íî ýòî — èõ ïðîáëåìû. Èíòåðåñíåå, êàê íîâàöèÿ ñêàæåòñÿ íà æåëàþùèõ âçÿòü äîëãîñðî÷íûå êðåäèòû íà ïðèîáðåòåíèÿ "êðûøè". Çà êîììåíòàðèÿìè "Ñåãîäíÿ" îáðàòèëàñü ê ïðåäñòàâèòåëÿì áàíêîâ, êîòîðûå àêòèâíî çàíèìàþòñÿ ïðåäîñòàâëåíèåì "äëèííûõ" æèëêðåäèòîâ.

ÄÎËÃÎÑÐÎ×ÍÛÅ ÊÐÅÄÈÒÛ ÌÎÃÓÒ ÈÑ×ÅÇÍÓÒÜ. Ïî ìíåíèþ çàìïðåäñåäàòåëÿ ïðàâëåíèÿ "Óêðñîöáàíêà" Âàäèìà Áåðåçîâèêà, èïîòå÷íûå êðåäèòû ìåíåå ðèñêîâàííû, ÷åì àâòîêðåäèòîâàíèå èëè — ïîòðåáèòåëüñêîå. Íî âåëèêà âåðîÿòíîñòü, ÷òî íîâûå òðåáîâàíèÿ Íàöáàíêà (êñòàòè, ðÿä áàíêîâ îáðàòèëñÿ â ÍÁÓ ñ ïðîñüáîé îòñðî÷èòü èõ ââåäåíèå) ïðèâåäóò ê òîìó, ÷òî áàíêè, çàíèìàþùèåñÿ äîëãîñðî÷íîé èïîòåêîé, íå ñìîãóò â áëèæàéøåå âðåìÿ èõ âûïîëíèòü. Ðå÷ü èäåò íå î ïîâûøåíèè ñòàâîê ïî èïîòåêå. Áàíêîâñêàÿ ñèñòåìà Óêðàèíû ñòîèò ïåðåä óãðîçîé ïðåêðàùåíèÿ äîëãîñðî÷íîãî êðåäèòîâàíèÿ âîîáùå. À ïëàòåæåñïîñîáíîñòü íàñåëåíèÿ íå ïîçâîëèò áîëüøèíñòâó ãðàæäàí ïîãàøàòü èïîòåêó â áîëåå êîðîòêèå ñðîêè.

Äèðåêòîð äåïàðòàìåíòà ðîçíè÷íîãî êðåäèòîâàíèÿ áàíêà "Ôèíàíñû è Êðåäèò" Èãîðü Øåâ÷åíêî ãîâîðèò, ÷òî òóò íàðóøàþòñÿ ïðàâà ïîòðåáèòåëåé, êîòîðûå âî ìíîãèõ áàíêàõ íå ñìîãóò ïîëó÷èòü èïîòå÷íûå êðåäèòû íà 20—30 ëåò. È äîïóñêàåò, ÷òî áàíêè, íå èìåþùèå äîñòóïà ê "äëèííûì" äåíüãàì, îãðàíè÷àò ìàêñèìàëüíûé ñðîê êðåäèòîâàíèÿ â 10—15 ëåò. Îðèåíòàöèÿ — íà ãðàæäàí ñ âûñîêèìè äîõîäàìè, êîòîðûå ñìîãóò áûñòðî âåðíóòü çàåì è — íà ñïåêóëÿíòîâ, ðàññ÷èòûâàþùèõ, ÷òî âûïëàòà êðåäèòà áóäåò ìåíüøåé, ÷åì äîõîä îò ïîñëåäóþùåé ïåðåïðîäàæè æèëüÿ çà ñ÷åò åãî ïîäîðîæàíèÿ.

ÏÎÄÎÐÎÆÀÞÒ ÍÀ 0,5—1,5%. Òå áàíêè, êîòîðûå íå ñìîãóò ïðèâëå÷ü èçâíå "äëèííûå" ôèíàíñû, ïî ñëîâàì È. Øåâ÷åíêî, óæå â ýòîì ãîäó ïîâûñÿò ñòàâêè ïî äîëãîñðî÷íûì æèëêðåäèòàì íà 0,5—1% â ÑÊ è íà 1—1,5% — â ãðèâíÿõ. Íî, êàê îòìåòèë íà÷àëüíèê äåïàðòàìåíòà ðàçðàáîòêè ïðîäóêòîâ ðîçíè÷íîãî áèçíåñà VAB Áàíêà Àíòîí Øàïåðåíêîâ, äàæå äî÷åðíèå ñòðóêòóðû èíîñòðàííûõ áàíêîâ, êîòîðûå ÿêîáû èìåþò ïðåèìóùåñòâî ïåðåä îòå÷åñòâåííûìè áàíêàìè â ñìûñëå ïðèâëå÷åíèÿ "äëèííûõ" äåíåã îò ìàòåðèíñêîé ñòðóêòóðû, ïîëó÷àþò èõ òîëüêî â èñêëþ÷èòåëüíûõ ñëó÷àÿõ. Ïî åãî ïîäñ÷åòàì, ýòî çíà÷èò, ÷òî èïîòå÷íûå ñòàâêè êàê â ãðèâíÿõ, òàê è ÑÊÂ, ïîâñåìåñòíî ïîäíèìóòñÿ íà 1% ãîäîâûõ.

Îäîáðåíèå èíèöèàòèâå ÍÁÓ âûñêàçàë íà÷àëüíèê óïðàâëåíèÿ ðàçâèòèÿ ïðîäóêòîâ äëÿ ÷àñòíûõ êëèåíòîâ OTP Bank Àëåêñåé Ðóäíåâ — äåñêàòü, öåíòðîáàíê äåëàåò óïðåæäàþùèé àíòèêðèçèñíûé øàã, çàñòàâëÿÿ ñáàëàíñèðîâàòü êàïèòàë áàíêîâ è îáúåì âûäàâàåìûõ äîëãîñðî÷íûõ êðåäèòîâ. Íàñ÷åò ïîñëåäíèõ ýêñïåðò ñïîêîåí: "äëèííàÿ" èïîòåêà âûæèâåò. Íî âîò ìåëêèå è ñðåäíèå áàíêè ñðàçó ïîâûñÿò ñòàâêè íà 0,5—1%, à êðóïíûå — íå ôàêò: îíè áóäóò îðèåíòèðîâàòüñÿ íà ñïðîñ è äèíàìèêó öåíû èïîòåêè íà ðûíêå, ÷òîáû ïîâûñèòü ñîáñòâåííóþ êîíêóðåíòîñïîñîáíîñòü.

ÑÀÌÛÅ ÍÈÇÊÈÅ ÑÒÀÂÊÈ ÏÎ ÆÈËÊÐÅÄÈÒÀÌ

Çàìåòèì, ÷òî â ïîñëåäíèå 2 ãîäà ñòàâêè ïî èïîòå÷íûì êðåäèòàì íà÷àëè ïîìàëó ñíèæàòüñÿ (ñîîáðàçíî óìåíüøåíèþ äîõîäíîñòè ïî äåïîçèòíûì âêëàäàì íàñåëåíèÿ) — â ñðåäíåì íà 0,5—0,8% â ãîä. Ñåãîäíÿ ñàìûå âûãîäíûå çàéìû ìîæíî âçÿòü â áàíêàõ íà òàêèõ óñëîâèÿõ:

 ÃÐÈÂÍÅ

Ïîä 14—16% ãîäîâûõ.

 ÄÎËËÀÐÀÕ

Ïîä 11—14% ãîäîâûõ.

 ÅÂÐÎ

Ïîä 9,5—12% ãîäîâûõ.

Íî: åâðî ñ íà÷àëà 2008-ãî óæå íà 2% ïîäîðîæàë, ÷òî íèâåëèðîâàëî âûãîäó îò åâðîêðåäèòîâ â ñðàâíåíèè ñ äîëëàðîâûìè.