Ипотечные кредиты на 20—30 лет "вымрут", либо — подорожают

Через неделю вступает в силу постановление Нацбанка №458, которое заставит комбанки ужесточить политику предоставления займов на приобретение жилья. Истоки его лежат в ипотечном кризисе, "убившем" немало банков в США, да и в Европе отразившемся потрясениями на рынке жилкредитов. Суть требований: если банки выдают долгосрочные, на 20—30 лет, ипотечные кредиты, а привлекают денежные ресурсы всего на 1—3 года, они должны подстраховаться от невозвратов займов. Для уменьшения рисков банкам предписано на 50% увеличить собственные капиталы под кредиты, не обеспеченные столь же "длинными" привлеченными деньгами. Ясно, что денежными "вливаниями" со стороны сроком на 20—30 лет не может похвастаться ни один украинский банк. Стало быть, банкам придется увеличивать уставный капитал, а, зачастую, их акционерам — забыть о дивидендах за 2007-й. Но это — их проблемы. Интереснее, как новация скажется на желающих взять долгосрочные кредиты на приобретения "крыши". За комментариями "Сегодня" обратилась к представителям банков, которые активно занимаются предоставлением "длинных" жилкредитов.

ДОЛГОСРОЧНЫЕ КРЕДИТЫ МОГУТ ИСЧЕЗНУТЬ. По мнению зампредседателя правления "Укрсоцбанка" Вадима Березовика, ипотечные кредиты менее рискованны, чем автокредитование или — потребительское. Но велика вероятность, что новые требования Нацбанка (кстати, ряд банков обратился в НБУ с просьбой отсрочить их введение) приведут к тому, что банки, занимающиеся долгосрочной ипотекой, не смогут в ближайшее время их выполнить. Речь идет не о повышении ставок по ипотеке. Банковская система Украины стоит перед угрозой прекращения долгосрочного кредитования вообще. А платежеспособность населения не позволит большинству граждан погашать ипотеку в более короткие сроки.

Директор департамента розничного кредитования банка "Финансы и Кредит" Игорь Шевченко говорит, что тут нарушаются права потребителей, которые во многих банках не смогут получить ипотечные кредиты на 20—30 лет. И допускает, что банки, не имеющие доступа к "длинным" деньгам, ограничат максимальный срок кредитования в 10—15 лет. Ориентация — на граждан с высокими доходами, которые смогут быстро вернуть заем и — на спекулянтов, рассчитывающих, что выплата кредита будет меньшей, чем доход от последующей перепродажи жилья за счет его подорожания.

ПОДОРОЖАЮТ НА 0,5—1,5%. Те банки, которые не смогут привлечь извне "длинные" финансы, по словам И. Шевченко, уже в этом году повысят ставки по долгосрочным жилкредитам на 0,5—1% в СКВ и на 1—1,5% — в гривнях. Но, как отметил начальник департамента разработки продуктов розничного бизнеса VAB Банка Антон Шаперенков, даже дочерние структуры иностранных банков, которые якобы имеют преимущество перед отечественными банками в смысле привлечения "длинных" денег от материнской структуры, получают их только в исключительных случаях. По его подсчетам, это значит, что ипотечные ставки как в гривнях, так и СКВ, повсеместно поднимутся на 1% годовых.

Одобрение инициативе НБУ высказал начальник управления развития продуктов для частных клиентов OTP Bank Алексей Руднев — дескать, центробанк делает упреждающий антикризисный шаг, заставляя сбалансировать капитал банков и объем выдаваемых долгосрочных кредитов. Насчет последних эксперт спокоен: "длинная" ипотека выживет. Но вот мелкие и средние банки сразу повысят ставки на 0,5—1%, а крупные — не факт: они будут ориентироваться на спрос и динамику цены ипотеки на рынке, чтобы повысить собственную конкурентоспособность.

САМЫЕ НИЗКИЕ СТАВКИ ПО ЖИЛКРЕДИТАМ

Заметим, что в последние 2 года ставки по ипотечным кредитам начали помалу снижаться (сообразно уменьшению доходности по депозитным вкладам населения) — в среднем на 0,5—0,8% в год. Сегодня самые выгодные займы можно взять в банках на таких условиях:

В ГРИВНЕ

Под 14—16% годовых.

В ДОЛЛАРАХ

Под 11—14% годовых.

В ЕВРО

Под 9,5—12% годовых.

Но: евро с начала 2008-го уже на 2% подорожал, что нивелировало выгоду от еврокредитов в сравнении с долларовыми.