Мораториям конец! Что теперь делать вкладчикам

В банках с временной администрацией постепенно заканчиваются моратории на удовлетворение требований кредиторов. Больше месяца назад это случилось в банке «Национальный кредит», вчера — в «Укрпромбанке». На подходе — «Киев» и «Надра».

Для рядового вкладчика конец моратория означает, что у банка больше нет повода не выдать вклад. Да, собственно, и раньше не было! «Если депозитный договор закончился во время действия моратория или вкладчик потребовал вернуть деньги досрочно, у банка нет юридических оснований для отказа вернуть вкладчику деньги», — объяснил партнер юридической компании Jurimex Богдан Шаповал. Но если раньше банки «прикрывались» мораторием от рядовых вкладчиков, то окончание мораториев снимает все вопросы с расчетами по любым вкладам: если банк допускает задержку — идите в суд!

ДО ПОБЕДНОГО КОНЦА. Больше всего мораторий мешал тем вкладчикам, которые уже выиграли судебный процесс против банка. По закону во время моратория с банка нельзя взыскать сумму долга. Так, в «Киеве» и «Укрпромбанке» нам сообщили, что из-за моратория судебные решения по выдаче депозитов из этих банков не исполняются. Только администратор «Родовид Банка» Сергей Щербина рассказал нам, что его банк проводил выплаты по решениям судов. «Кому-то мы выплачивали проценты, кому-то — часть депозита, кого-то уговаривали оставить вклад», — рассказал г-н Щербина. Теперь же, по окончании мораториев, исполнительные службы будут обращаться в банки и добиваться выполнения решений судов.

К БОЮ БУДЬ ГОТОВ! Если и вы хотите вернуть свой вклад — готовьтесь к судебной тяжбе. Однако прежде стоит обратиться в банк с заявлением о желании забрать депозит. На нем в банке обязательно должны поставить отметку о принятии и печать. Затем готовьте иск (о том, как составить исковое заявление, читайте ЗДЕСЬ). С ним направляйтесь в районный или третейский суд. Добившись правды (на это уходит от одного до двух-трех месяцев), получите в суде вместе с решением еще и исполнительный лист, и уже с ним идите в исполнительную службу (они работают при районных управлениях юстиции). Дальше остается только ждать, когда госисполнитель добьется от банка выплаты вашего вклада. По закону эта процедура должна занимать полгода, но может и затянуться.

ДЕПОЗИТЫ МОГУТ ЗАДЕРЖАТЬ

Конец моратория на удовлетворение требований кредиторов — вовсе не гарантия того, что банки будут целиком и полностью возвращать вклады своим клиентам. Взять хотя бы банк «Национальный кредит» — мораторий там закончился еще 18 июня, а вклады банк по-прежнему не выдает и практически не выплачивает проценты. Так же ситуация может сложиться и в других банках. Например, в call-центре капитализированного за счет государства банка «Киев» нам сообщили, что выплаты процентов и вкладов начнутся не раньше конца августа — начала сентября, а в приемной банка сказали, что готовы выплачивать деньги по окончании моратория (09.08.2009) и по решениями судов, хотя сейчас банк вообще не выплачивает вклады. Кому верить — не понятно. «Укрпромбанк» ждет решения Кабмина о рекапитализации и признает, что у него нет денег для расчетов с вкладчиками и в том числе с теми, кто добился правды в суде и обратился в исполнительную службу. Учитывая количество вкладчиков и объем вкладов в банке (6,9 млрд грн.) можно догадаться, что судебных решений «против» банка немало и на всех денег не хватит. В банке «Надра» тоже готовятся к окончанию моратория (10.08.2009). Говорят, в банке разрабатывается несколько вариантов развития событий, которые зависят от того, когда банк реструктуризирует внешние долги и когда Кабмин примет решение о рекапитализации банка. Ожидает банк и решения Верховной Рады о возможности продления моратория до окончания срока полномочий временного администратора — законопроект с такими поправками в целый ряд законов сейчас находится на рассмотрении парламента. Пока же банк планирует рассчитываться с вкладчиками по действующей с апреля программе, по которой банк предлагает вкладчикам частичный возврат депозитов при условии переоформления остатка на новый срок.

ЕСЛИ ВСЕ ЖЕ НЕ ОТДАЮТ...

Арестовать имущество банка. Об этом можно попросить суд в первом иске вместе с требованием взыскать с банка сумму вклада, или отдельным иском уже после начала исполнительного производства, если опасаетесь, что с возвратом вклада могут быть проблемы. «Арест имущества сильно усложняет жизнь банку, поскольку это имущество нельзя ни продать, ни заложить, что часто очень важно при финансовой несостоятельности банка. Это может заставить банк рассчитаться с вкладчиком, который приносит ему много проблем», — считает Богдан Шаповал из юркомпании Jurimex. Арест, кстати, предотвратит возможность махинаций с имуществом и повысит шансы на возврат вклада.

Наказать рублем. Вместе с иском можно рассчитать и потребовать от банка пеню. Гражданский кодекс позволяет потребовать с банка 3% годовых и компенсацию потерь от инфляции за весь срок задержки вклада, а Закон «О платежных системах и переводе денежных средств» — пеню в размере 0,1% от суммы долга за каждый день просрочки (но не более 10% от суммы долга). Кроме того, не забудьте потребовать в иске компенсировать судебные издержки.

Объявить банк банкротом. «Закон позволяет вкладчикам, как и другим кредиторам, инициировать ликвидацию банка в связи с его несостоятельностью», — говорит Богдан Шаповал. Но сделать это может лишь тот вкладчик, чей вклад не менее 189 тыс. грн. (300 минимальных зарплат) и только при условии, что банк не вернул вклад в течение 6 месяцев с момента начала исполнительного производства. К тому же окончательное решение — за НБУ. «По такому иску судья должен будет запросить у НБУ вывод о целесообразности ликвидации банка. Если вывод будет негативным, суд оставит иск без рассмотрения», — объяснила юрисконсульт компании «Шмаров и партнеры» Анна Панченко.

С ЧЕМ ИДТИ В СУД: ИЗУЧИТЕ ЗАКОНЫ И ПОДГОТОВЬТЕ ИСК

АРГУМЕНТЫ

• ст. 41 Конституции Украины, по которой «каждый имеет право владеть, пользоваться и распоряжаться своим имуществом. Никто не может быть противоправно лишен права собственности. Право собственности является неприкосновенным»;

• ст. 526 Гражданского кодекса Украины — «обязательство должно выполняться должным образом в соответствии с условиями договора и требований Гражданского кодекса, и других актов гражданского законодательства»;

• ст. 629 Гражданского кодекса Украины: «Договор является обязательным для выполнения сторонами»;

• ст. 1060 Гражданского кодекса Украины, согласно которой «по договору банковского вклада (депозита) независимо от его вида банк обязан выдать вклад или его часть по первому требованию вкладчика», и повторяющий ее п. 3.3 Положения о порядке осуществления вкладных операций (постановление НБУ №516 от 03.12.2003 г.);

• соответствующие пункты депозитного договора;

• ст. 85 Закона «О банках и банковской деятельности», согласно которой мораторий на удовлетворение требований кредиторов вводится не более чем на 6 месяцев и не распространяется на обязательства, которые возникли после введения временной администрации.

ДОКУМЕНТЫ

• исковое заявление;
• копия депозитного договора;
• квитанция, подтверждающая внесение денег на депозит, или выписка со счета вкладчика;
• копии заявления о желании забрать вклад досрочно или по окончании срока и ответа банка на заявление;
• квитанция об уплате госпошлины (1% от суммы) и расходов на информационно-техническое обеспечение судебного процесса (252 грн.)