Советы начинающим предпринимателям: как выбраться из долговой ямы

Если у предпринимателя возникают проблемы в бизнесе, а под развитие компании был взят кредит — могут испортиться взаимоотношения с банком. Чтобы не доводить дело до судов, лучше использовать возможности Закона 1414-VIII "О финансовой реструктуризации", который вступил в силу осенью 2016-го и скоро заработает. В нюансах разобрался управляющий партнер ЮФ Pravovest Глеб Сегида.

ОСНОВЫ. В декабре задолженность бизнеса по кредитам составила 786 млрд грн! При этом в НБУ считают, что просрочена четверть этих займов, а согласно оценкам экспертов — проблемными можно назвать половину бизнес-кредитов. "Новый закон позволит банкам, как кредиторам, и юрлицам-предпринимателям как заемщикам, договариваться о реструктуризации легально, ведь документ будет действовать три года. Для этого создается Секретариат и Арбитражный комитет как независимые органы, контролирующие процедуры. А на срок переговоров сторон — от 90 до 180 дней — будет вводиться мораторий на выплату/начисление процентов и штрафов по кредиту, а также на реализацию имущества должника", — уточняет Сегида. Реструктуризовать займы можно будет путем списания части суммы долга; смены валюты займа; изменения срока выплаты долга и величины платежей; снижения или отмены начисления процентов по долгу; привлечения заемщиком нового заемного финансирования с передачей ранее заложенного имущества в залог новому кредитору; передачи залогового или другого имущества должника в собственность банка; конвертации долга в капитал должника; реорганизации бизнеса (слияние, присоединение, дробление), смены руководства компании. "В процедуре реструктуризации могут участвовать не только финкомпании, но и физлица-кредиторы. Права на реструктуризацию не имеют компании, где начата процедура банкротства, и фирмы, где владельцами являются связанные с кредитором лица", — уточняет Сегида.

ПРОЦЕССЫ. Для старта реструктуризации заемщик подает в Секретариат заявление. "К нему прилагается согласие кредитора на реструктуризацию: его должны дать держатели не менее 50% долгов заемщика. Если заявление отвечает требованиям закона, на следующий рабочий день Секретариат принимает решение о начале финреструктуризации. Секретариат рассылает кредиторам сообщение с датой первых сборов по делу — они проходят в 7—10 рабочие дни после старта реструктуризации", — говорит Сегида. Далее, в срок до 7 рабочих дней перед сборами, заемщик должен предоставить кредиторам информацию о текущей задолженности, обоснование необходимости реструктуризации и прогноз по финпоказателям бизнеса на год. "После начала реструктуризации вводится мораторий на 90 дней, еще на столько же он может быть продлен. Если после полугода стороны не пришли к компромиссу — процедура прекращается. Возможные споры решаются в Арбитраже, без участия суда, что является быстрой процедурой. Но решение Арбитража окончательное и не может быть оспорено в суде", — разъясняет Сегида.