Кредит в пластике

Мало найдется людей, которым нравится просить деньги взаймы. Неудобно, унизительно — какими только эпитетами не награждают эту бытовую ситуацию… К счастью, теперь можно безо всякого смущения занять в банке или у другого кредитора — для этого ведь они и придуманы. Среди обилия банковских кредитных программ необходимость перекредитоваться до получки лучше всего удовлетворяет платежная карта с кредитным лимитом. Хотя возможность влезть в разумный по цене, а иногда и вовсе бесплатный кредит — далеко не единственный "плюс" кредитной карты.

ДЕШЕВО. Если брать небольшую бытовую технику, то, конечно же, вне конкуренции оказываются беспроцентные потребительские кредиты. Но в случае с более крупными приобретениями (дороже $600), а также при создании или для поддержания на плаву своего бизнеса без кредитной карты не обойтись. Судите сами, если по кредиткам банки устанавливают ставку 24—36% годовых в гривне, то по массовым потребительским кредитам из-за целой кучи комиссий она может доходить до 70—80% годовых.

"Кроме того, в отличие от потребительского кредита, карточка не привязана к конкретной цели использования заемных средств, — объясняет директор департамента розничных продаж банка "Финансы и Кредит" Игорь Шевченко. — С ней не надо искать магазин, предлагающий рассрочку, и тем более не надо бежать со счетом из магазина в банк, чтобы там ему выдали кредит. Достаточно просто оплатить выбранный товар карточкой или наличными, снятыми в банкомате".

Деоккупация юга страны – как украинские военные отвоевывают территории

Запрет на передвижение по стране для военнообязанных – все детали

Ракетные удары по мирным украинским городам - июль 2022

Ядерный терроризм россии

БЕСПЛАТНО. Если аргумента "дешево" в пользу кредитной карты вам мало, то как насчет такого — бесплатно! Кредитом по карте действительно можно пользоваться бесплатно — для этого банкиры придумали льготный период, который составляет от 30 до 55 дней. "В этот период клиент имеет возможность погасить кредитную линию без оплаты стандартных процентов", — объясняет вице-президент "Родовид Банка" Виктория Васильева. Если вы укладываетесь в него, кредит по карте для вас будет почти бесплатен (на льготный период банки устанавливают ставку на уровне 0,01—1% годовых).

Представим, что у вас уже есть кредитка, по которой льготный период составляет до 55 дней. Если вы сегодня же, 18 марта, впервые воспользуетесь кредиткой и оплатите какой-то товар, то для вас льготный период будет действовать до 25 апреля — до этой даты вы сможете погасить кредит с минимальными расходами. Если же вы не уложитесь в этот срок, то проценты будут начислены за фактическое количество дней кредита, то есть с 18 марта. Если же покупка была крупная, но вы смогли погасить часть долга, то проценты будут только на сумму задолженности перед банком, зафиксированной на момент окончания льготного периода.

ПРОСТО. Еще одно преимущество кредитки — простота использования и режим работы: вы сможете воспользоваться карточкой только в том случае, когда вам нужны деньги, и только тогда будете платить по кредиту. Если же вы возьмете потребительский кредит наличными, то вне зависимости от того, когда вам реально потребуются деньги, платить проценты будете с самого первого дня.

ВЫГОДНО. Кредитка может еще экономить время и деньги. "Очень многие банки сегодня работают с торговыми и сервисными сетями и договариваются о предоставлении держателям своих карт скидок на товары и услуги", — рассказал "Сегодня" Игорь Шевченко из банка "Финансы и Кредит". Условия предоставления и размер скидки при этом зависят от торговой точки и типа карты. Так, для пенсионных карт банки обычно привлекают сети аптек и продовольственные магазины, для более дорогих карт — магазины по продаже техники, одежды, сети ресторанов и прочее. Отдельные дисконтные программы банки развивают для держателей карт премиумкласса (Gold, Platinum, VISA Infinite и MasterCard World Signia) — там и магазины покруче, и скидки повыше, не говоря уже о целом комплекте дисконтных и сервисных карт, которыми банк снабжает клиента при выдаче платежной карты.

Опытным пользователям кредитка будет полезна при подготовке к заграничным вояжам. Карты кредитного класса (VISA Classic и MasterCard и выше) обладают целым рядом фишек для путешественников, например, возможностью бронирования номеров в гостиницах и проката автомобилей. Неплохим подспорьем кредитка может оказаться и при получении визы в каком-нибудь европейском посольстве: с ее помощью украинец сможет доказать наличие денег на поездку. Для этого придется приложить к пакету документов выписку по карточному счету с серьезными оборотами по карте и, если получится, немаленьким кредитным лимитом.

ГДЕ ВЗЯТЬ

Сразу хотим предупредить, что такая привлекательная "особа", как кредитная карта, доступна не всем. "Банки не предъявляют особых требований к желающим получить кредитную карту, — говорит Антон Шаперенков из VAB Банка. — Но при этом проводят проверку по базам данных и предварительную оценку платежеспособности на основе предоставленной клиентом информации, а также минимального пакета документов — паспорта, идентификационного кода и справки о зарплате". Кстати, далеко не все банки свободно выдают кредитные карты "людям с улицы". Многие выпускают кредитки только для своих постоянных клиентов: заемщиков по программам ипотечного кредитования, вкладчиков и др. Причем для таких клиентов кредитки обычно выпускаются дешевле. "Если кредитка для клиента с улицы стоит 35—45% годовых, то зарплатным клиентам она обойдется дешевле — до 30—35%", — уточняет Антон Шаперенков. Поэтому если у вас уже есть налаженные взаимоотношения с банком, попробуйте обратиться в call-центр банка или отделение с вопросом, может ли банк открыть вам кредитный лимит на пластиковую карту.

Еще одна возможность обзавестись кредиткой — ко-брендинговые проекты банков и торговых и сервисных сетей. В рамках таких проектов банки предлагают обзавестись многофункциональной картой — платежной и дисконтной одновременно. Чтобы заинтересовать клиента пользоваться картой, на такие совместные карты обычно устанавливается еще и кредитный лимит. Если клиент новый, то он будет минимальным — от 200 до 1000 грн. Если же речь идет о проекте, например, с сетью ресторанов и клиент является постоянным ее посетителем, то кредит вырастает до 20—25 тыс. грн. и выше.

СКОЛЬКО ДАЮТ

Для клиентов "с улицы" размер кредитной линии обычно устанавливается, исходя из их официального дохода — в среднем 3—5 окладов. Хотя возможны варианты. Некоторые банки отказывают клиентам, у которых в справке указана минимальная заработная плата, другие на справку даже не смотрят и с ходу устанавливают крупный кредитный лимит (один из молодых иностранных банков готов клиенту "с улицы" открывать кредитный лимит сразу на 7,5 тыс. грн!). Кроме того, некоторые банки регулярно пересматривают размер кредитного лимита в зависимости от платежной активности и дисциплины клиента.

ШТРАФЫ

Несмотря на то что обычно кредитная карта обходится дешевле потребительского кредита, по миру пустить она таки сможет. Такой исход возможен в двух ситуациях. Первая — плохое обслуживание кредитной задолженности. Если вы не платите установленный банком минимальный ежемесячный взнос или платите его с опозданием, банк начинает начислять штрафные санкции. Их может быть несколько видов: начисление повышенных процентов на сумму просроченного ежемесячного платежа (до 90% годовых), повышение процентной ставки по кредитке, а также самое болезненное — единоразовые штрафы за просрочку платежа, которые по некоторым банкам могут доходить до 50 гривен за каждый факт просрочки. В общем, год невнимательного обслуживания по кредитам может влететь в копеечку, не говоря уже о порче кредитной истории.

Второй вариант, когда кредитка становится разорительной, — это выбор невыгодной кредитной программы. Ряд банков, работающих с массовыми клиентами, в прошлом году запустили прямо-таки разорительные кредитные карты. Фишка этих кредитных карт в наличии кроме стандартных процентов по кредиту еще и ежемесячной комиссии за обслуживание, которая может рассчитываться от суммы кредитного лимита, а также платы за неиспользованный кредитный лимит, которая взимается от, собственно, суммы неиспользованного кредитного лимита. То есть вы платите даже в том случае, если взяли кредитку на черный день и не пользуетесь ею.

ПРАВИЛЬНЫЙ ВЫБОР

Поэтому банкиры советуют выбирать кредитку очень осторожно, изучая буквально каждую строчку договора на обслуживание карты и установление кредитного лимита и, конечно, тарифы. "При оформлении кредитной карты важно обратить внимание на возможность получить льготный период, а также на отсутствие комиссии за оплату товаров в торговой сети", — советует Виктория Васильева из "Родовид Банка". Обратить внимание стоит и на штрафные санкции, чтобы понимать, во что выльется невнимательность в обслуживании долга перед банком, а также на дополнительные комиссии, в том числе за неиспользованный кредитный лимит. В идеале в процессе пользования кредитной картой заемщик должен платить лишь проценты по кредиту (25—40% годовых) и за снятие наличных в банкомате. Прочее — от лукавого... банкира.

ЧТО ДЕЛАТЬ, ЕСЛИ...

...потерял платежную (кредитную) карточку

Немедленно свяжитесь с банком, выпустившим утерянную или украденную карту и заблокируйте ее. После блокирования карточки по телефону нужно направить в банк письменное заявление (лично или хотя бы по факсу) об утрате карты. Для оперативного блокирования карточки желательно заранее записать в память мобильного номер телефона call-центра банка

...забыл PIN-код

Забытый PIN-код — повод для перевыпуска карточки или самого PIN-кода, так как отсутствие PIN-кода делает использование карты затруднительным (невозможно снятие наличных в банкоматах и иногда совершение платежей в торговой сети). Обычно в таких случаях банки предпочитают выпустить клиенту новую карточку к действующему счету. Некоторые банки готовы перевыпустить новый PIN-код к старой карте.

…карта не работает в магазине (банкомате)

Если карта не была заблокирована банком, вероятно, невозможность приема карты к оплате связана с повреждением магнитной полосы (чипа) или других элементов карты. В таком случае вам придется обратиться в отделение банка, где вы оформляли карточку, и написать заявление на ее перевыпуск (обычно бесплатно).

...карту "съел" банкомат

Причиной изъятия карты банкоматом может быть несколько раз неправильно введенный PIN-код или технический сбой. В таком случае надо связаться со своим банком (желательно еще находясь у банкомата) и сообщить о случившемся. Сотрудник банка заблокирует карту и предложит вам подойти в отделение. Банки редко возвращают изъятые банкоматом карты, предпочитая выпустить новую.

Условия кредитных карт от разных банков смотритездесь