ГДЕ ДАЮТ КРЕДИТЫ ПОД ЧЕСТНОЕ СЛОВО... СОСЕДА

У каждого время от времени возникает острая потребность в деньгах. Кто-то решил основать свое дело, кому-то надо срочно купить дачу или машину. Где же можно быстро разжиться нужной суммой? Банки, как правило, с мелкими заемщиками возиться не хотят... Во многих странах люди в подобных случаях прибегают к помощи кредитных союзов -- эдаких мини-эрзацбанков, каковых и у нас становится все больше.

Кредитная кооперация в Украине процветала в начале XX века, достигнув наибольшего развития в годы нэпа: к 1928 году на территории страны действовало 5800 таких организаций! Однако позже сталинское правительство отказалось от каких-либо рыночных механизмов, в том числе и кредитных союзов. В восточных областях их ликвидировали к концу 20-х годов, а в западных они продержались до 39 года.

СПРАВКА "СЕГОДНЯ"

Кредитный союз (КС) -- небанковская, неприбыльная финансовая организация, занимающаяся предоставлением кредитно-сберегательных услуг определенной группе граждан, являющихся одновременно и собственниками, и клиентами. Причем услуги предоставляются по себестоимости, а деятельность КС основана на демократических принципах, когда каждый член, независимо от размера вклада, имеет только один голос. За пользование кредитами взимаются проценты, которые выплачиваются вкладчикам как вознаграждение (за вычетом расходов) пропорционально паю.

В 2002--03 гг. банки выдали займов вдесятеро больше, чем все КС, вместе взятые. Впрочем, это говорит об успехе последних, ибо они уступают банкам и по абсолютному числу (128 против 154), а главное -- по размерам кредитов. Их ниша -- микрокредитование крестьянских хозяйств и малого бизнеса, плюс потребительские займы: большинство выдаваемых сумм не превышает нескольких тысяч, а то и сотен гривен. Но, как показывает опыт соседей по бывшему соцлагерю, да и многих "осередків" в западных областях Украины, эти общественные кассы взаимопомощи стали настоящей палочкой-выручалочкой для предприимчивой части населения.

"Пока наш общий капитал довольно скромный -- 120 млн. грн., это немного даже для одного банка. Но последние четыре года он удваивается, -- оптимистично настроен президент Национальной ассоциации кредитных союзов Украины (НАКСУ) Петр Козинец. -- Берем другим: только за прошлый год союзы предоставили более 90 тысяч займов. Некоторые умудряются за год субсидировать покупку 2--3 тыс. телевизоров и тысячи холодильников! При этом большинство наших вкладчиков относится к мало- и среднеобеспеченным слоям населения, много пенсионеров и госслужащих. Для них участие в КС становится неплохим подспорьем, ведь проценты здесь платят даже больше банковских -- 20--22%, бывает и 24%. Всего за последний год выплатили по вкладам порядка 10 млн. грн.".

Если раньше их основными клиентами на селе были частники с их мелкими хозяйственными проблемами, то теперь все активнее идут фермеры, предприниматели, замыслившие основать тепличное хозяйство. С КС им сговориться гораздо проще, ведь банки требуют ликвидный залог, в полтора раза больше самого кредита, который должен быть еще и застрахован. А в кредитном союзе, где все друг друга знают, деньги могут доверить даже под письменное поручительство надежного члена союза. "У нас было несколько случаев, когда человек не справлялся, -- рассказывает председатель КС "Придунавье" Раиса Волик. -- Тогда поручитель сам собирал урожай и возвращал деньги в кассу. Действует фактор совести. Потом мы решили, что деньги должны работать круглый год, ведь у фермера они "крутятся" в основном летом и весной. Стали предлагать людям ссуды на расширение дела. Оказалось, берут 500--2,5 тыс. грн., больше им не нужно. У нас есть неписаное правило: если сам встал на ноги, должен свои деньги "поставить" в казну, чтобы и другие могли подняться. Сегодня подают заявления на открытие магазинчиков, а в селе Утконосовка Измаильского района даже сельский бильярдный клуб открыли! Теперь по окончании сезона фермеры могут культурно отдыхать, играя в бильярд, а их дети -- заниматься в настоящем компьютерном зале".

Все это здорово, но кто может гарантировать, что новоиспеченные структуры не превратятся в обычные пирамиды? -- подумает искушенный читатель. Такие гарантии, на мой взгляд, прозвучали -- от имени Нацбанка, который представлял директор Департамента надзора за кредитными организациями Андрей Оленчик. "У всего небанковского финансового сектора, куда, кроме кредитных союзов, войдут страховые компании, доверительные общества, негосударственные пенсионные фонды etc., будет единый регулирующий орган, но разные по строгости режимы надзора, -- сказал он. -- Для одних режим будет "бархатный", для других более жесткий, причем КС входят в число последних. В декабре начнем с внесения КС в единый госреестр, потом пойдет лицензирование... Первый год будет критическим: отпадут "мертвые" союзы и маскирующиеся под них финансовые пирамиды".

"Да, чуть не забыл, -- уже под занавес выложил последний аргумент П. Козинец. -- Мы уже начали создавать свой стабилизационный фонд -- по образцу Фонда гарантирования вкладов. Тогда вкладчики КС уже наверняка смогут чувствовать себя защищенными от банкротства, как это сейчас имеет место в Польше".