"ХОЧУ СТАТЬ РАНТЬЕ И ЖИТЬ НА ПРОЦЕНТЫ С ВКЛАДОВ!"

Под шепот прибоя и плеск крымского вина мы с московским другом размечтались, что когда-нибудь станем рантье и начнем жить припеваючи на проценты с банковских вкладов. Конечно, "полный пансион" по этой схеме для среднего украинца, да и россиянина — скорее, мираж, чем реальность, а все же интересно прикинуть, сколько надо положить "на книжку", чтобы обеспечить себе годовой доход хотя бы в пределах средней зарплаты.

СКОЛЬКО НУЖНО ДЛЯ СЧАСТЬЯ

На этот вопрос Шура Балаганов, не задумываясь, ответил Остапу Бендеру: сто рублей. И мой друг Гриша недолго размышлял: мол, $100 тыс. хватит, если положить их в российский банк на срочный депозит. Сегодня банки РФ дают по валютным вкладам сроком от года и суммой от $10 тыс. максимум 10%, а еще два года назад и на 12% раскошеливались. По рублевым депозитам и 14—16% можно сыскать, а в 2002-м было 17—19%. Выходит, Гриша-"рантье" готов довольствоваться $10 тыс. годовых. И мне для полного счастья этого хватило бы, да и большинству соотечественников, наверное, тоже.

Но тут — "маленькая" проблема: накопить $100 тысяч простым гражданам обеих стран почти нереально. Средняя зарплата по России сейчас составляет 6600 рублей (немногим больше $220). В Украине почти таким же достатком могут похвастаться только киевляне, чьи средние заработки составляют 1020 гр. Но разрыв в цене рабочих рук у нас и в России сокращается: там с начала года средняя зарплата выросла менее чем на 10%, а у нас — почти на 20% и превысила 600 грн.

ПРОЦЕНТЫ — ПОБОЛЬШЕ, ВКЛАД — ПОМЕНЬШЕ

Определим самый выгодный способ вложения "лишних" денег. Времена, когда можно было рассчитывать только на стабильность доллара, надеемся, ушли безвозвратно. Курс гривни с начала года даже вырос по отношению к "зеленому" на 0,4%. Граждане, уверившись в ее незыблемости, намного активнее делают вклады в нацвалюте, чем в СКВ: за последний год народные депозиты выросли почти в 1,5 раза (до 43,2 млрд грн.), при этом гривневые увеличиваются вдвое быстрее, чем валютные. Благо, и доход по гривне в полтора раза выше, чем по "евро-доллару". Сейчас по срочному (от 1 года) депозиту в долларах можно получить максимум 12%, а в гривне нетрудно найти и 18%. Сравнительно с тем, что имеют клиенты западных банков (см. таблицу) — весьма недурственно, хотя еще 3 года назад у нас давали до 15% в СКВ и 22% — в гривне. Нетрудно предположить, что у нас доходность депозитов и далее будет постепенно снижаться. Но, во-первых, банки считают вклады физлиц самым дорогим, зато и самым надежным источником, а поэтому будут стараться держать высокую планку процентов; а, во-вторых, есть основания полагать, что зарплаты и впредь будут расти и граждане смогут давать в рост большие суммы, покрывая тем самым снижение доходности вкладов.

Думается, мы с вами — нормальные люди, сиречь жадные, но осторожные и будем оринтироваться на самые доходные гривневые депозиты при минимальном риске. То и другое можно совместить: достаточно класть в разные банки не более чем по 3000 грн. (столько на сегодня точно вернет Фонд гарантирования вкладов физлиц, если банк лопнет), а, как правило, и 1000 грн. достаточно, чтобы срочный вклад "оценили" в максимальные 18% годовых. Найти десяток таких структур из 157 украинских банков — не проблема.

ДВЕ ПЯТИЛЕТКИ — И ВЫ РАНТЬЕ

Теперь давайте "ваять" из вас рантье. Предположим, вы имеете среднюю по стране зарплату в 600 грн. и такую же сумму (но "чистыми"!) хотели бы получать, ничегошеньки не делая. Стало быть, вам нужно 7200 грн. годового "навара" с вкладов.

Для начала вычтем из вашей зарплаты 13% подоходного налога (78 грн.): значит, на руки вы получаете 522 грн. Согласны затянуть ремень до самых позвонков ради будущего безделия? Тогда, будьте любезны, тратьте на себя только сумму, равную нынешнему прожиточному минимуму для трудоспособных лиц — 386,73 грн. в месяц. Остается 135 грн., за год наскребаете 1620 и начинаете вкладывать под 18%. После первого года набежит 291,6 грн. дохода: ни Боже мой их трогать, напротив, добавляете очередные 1620 и т. д. После 10 лет такого самоистязания общая сумма ваших вкладов достигнет 54950 грн., а ежегодный "навар" — 8380 грн.