Кредит онлайн на карту: в чем подвох?

Мы ежедневно сталкивается с представителями компаний-кредиторов в супермаркетах, на улице или в магазинах техники, где расположились столы менеджеров банков, предлагающих "быстрые займы" под 0% или онлайн кредит на карту.

Но основной сложностью для клиента является не сама доступность кредита, а его реальная "цена".

Наглядный пример

Рассмотрим одну историю.  Мистер "В" решил проверить на себе – возможно ли взять технику в рассрочку через банк, без уплаты дополнительной комиссии. Именно это предлагала реклама на мини-бордах у входа в магазин. После разговора с менеджером выяснилось, что не "нулевой кредит" все же выливается заемщику в 26% годовых (в разных банках комиссия разная). Но на деле, займ обошелся бы и того больше – в 55% годовых!

Деоккупация юга страны – как украинские военные отвоевывают территории

Запрет на передвижение по стране для военнообязанных – все детали

Ракетные удары по мирным украинским городам - июль 2022

Ядерный терроризм россии

Почему?

Как говорят финансовые аналитики, к нулевым кредитам стоит относиться с максимальной настороженностью. Нулевая стоимость позаимствованных средств невозможна даже по закону. Бездоходных кредитных продуктов в Украине нет и не предвидится даже в далеком будущем. Поэтому воспринимать кредит без процентов – стоит изначально, как маркетинговый ход пиарщиков.

Минимальный процент за пользование кредитом будет озвучен менеджером. Остальные суммы: страхование кредита и самой техники (например), дополнительные услуги, – будут красиво спрятаны в договоре. Завуалированные обязательные платежи, клиент может оплачивать ежемесячно, даже не подозревая о сумме переплаты.

Весь секрет – в договоре

Одним украинским банком в недавнем времени был проведен небольшой соцопрос. Исследование показало, что перед тем, как поставить подпись в договоре его читают далеко не все. Данные удивили – оказывается, что:

1. Читают договор перед заключением – 54% респондентов.
2. Перечитывают договор и подписывают, при этом выделяя для себя подозрительные пункты в документе, 29 % граждан;
3. Совсем не читают договор перед подписанием – 12% респондентов.
4. Затрудняются ответить на данный вопрос – 5% из проверяемых.

Это говорит о том, что больше половины из тех, кто обращается в банк или другое финансовое учреждение, при получении ссуды даже не задумывается над тем, какие условия обслуживания и погашения займа.

Обязательное условие Нацбанка – клиент должен получить в руки распечатку ежемесячных платежей, которые ему необходимо будет оплачивать. Другое дело, заемщик бессознательно подписывает "бумажки", нередко заимствуя сумму, которая в купе с процентами значительно превышает его ежемесячных доход…

А если имеет место быть просрочка, он платит в разы больше. Таким образом, вместо 3 тысяч гривен клиент может "вырастить" свой долг до 30 тысяч.

В чем может быть подвох при формировании процентной ставки кредита

1. Иногда в магазинах, в которых предлагается оформить якобы беспроцентный кредит (на мебель, технику и другие товары), цена товара уже значительно завышена. Для этого можно промониторить стоимость той же продукции в других магазинах, где кредиты не предлагаются. Это говорит о сотрудничестве и взаимовыгодных условиях между магазином и финучреждениями, когда покупатель берет товар в кредит без процентов, а на деле свою комиссию банк заложил в начальную цену продукта.
2. Экспресс-кредиты считаются самым рискованным сегментом на рынке кредитования. Когда заемщик оформляет быстрый онлайн кредит на карту в интернете (loany) или точке компании, где невозможно провести качественную проверку достоверности его данных, банк сильно рискует. Скоринговая система принимает решение самостоятельно, исходя из предоставленных данных анкеты, в которой можно написать, что угодно. Не имея желания сильно рисковать, финучреждение страхует себя высокими процентами, которые вбивает в договор по кредиту. Другими словами: когда повышается вероятность невозврата займа, увеличивается стоимость банковского продукта.
3. Порой для уменьшения риска банки предлагают условия – уплатить первый взнос (10-50% от стоимости товара). Но и здесь заемщика может ждать подвох. Уплатив первый взнос, уменьшается сумма кредита и комиссии по нему. Но одноразовая комиссия для банка – это подтверждение платежеспособности клиента. А сама выплата первоначального взноса никоим образом не уменьшает сам кредит.

Советы эксперта

Специалисты рекомендуют быть более внимательными при оформлении займов, изучая все договора и приложения к ним. А по завершению периода кредита, не лишним будет оформить письменное подтверждение этому в отделении финансовой организации или банка.

Сам по себе экспресс-кредит безопасен, а порой даже полезный и выгодный для многих ситуаций. Главное знать, на что вы идете и сколько по итогу вам нужно будет оплатить.

Будучи "подкованным" в данных вопросах, вы никогда не столкнетесь с финансовыми трудностями и проблемах кредитования.