В Україну повертається іпотека? Чи вигідно це і скільки доведеться переплатити

В Україні іпотечне кредитування "завмерло" після падіння економіки в 2014-му. Експерти впевнені: попит на іпотеку в українців є, але існуючі умови відштовхує більшість бажаючих взяти квартиру в кредит. Та й самі банки через можливих ризиків не поспішають розвивати іпотечне кредитування. "Сегодня" з'ясував, коли в Україні відновиться іпотечне кредитування і скільки доведеться переплачувати кредиторам.

Дорого і ризиковано

В Україні середня ставка за іпотечними кредитами – більше 20% річних, при цьому перший внесок буде коливатися від 30 до 50% від вартості квартири. Наприклад, державний "Ощадбанк" пропонує своїм клієнтам іпотеку під 23% річних з терміном погашення до 15 років. Наприклад, якщо на 10 років взяти в іпотеку квартиру вартістю 500 тисяч гривень, приблизно 200 тисяч доведеться віддати відразу, ще 300 тисяч виплачувати щомісяця по 6400 гривень. В результаті за десять років замість 300 тисяч банку доведеться віддати 768 тисяч – в два з половиною рази більше.

Деокупація півдня країни – як українські військові відвойовують території

Заборона на пересування країною для військовозобов'язаних – всі деталі

Ракетні удари по мирних українськиих містах - липень 2022

Ядерний тероризм Росії

"Платити близько 20% за іпотеку, яка триває від п'яти років, це переплата в два і більше разів. Тому виникає питання, а чи є сенс в іпотеці? Іноді вигідніше орендувати житло", – розповідає експерт іпотечного ринку Володимир Мазуренко.

"Платити близько 20% за іпотеку, яка триває від п'яти років, це переплата в два і більше разів. Тому виникає питання, а чи є сенс в іпотеці? Іноді вигідніше орендувати житло", – розповідає експерт іпотечного ринку Володимир Мазуренко.

Українські банки не можуть кредитувати під невеликий відсоток через великі ризики, пояснює директор Інституту фінансового контролінгу КНЕУ Олег Терещенко. "Для банків це ризикований продукт, цей ризик доводиться закладати у вартість кредитування", – розповідає доктор економічних наук.

Фото: архів

На даний момент далеко не всі українські банки готові надати своїм клієнтам іпотеку. За словами Володимира Мазуренка, навіть ті учасники ринку, які продовжили видавати кредити на житло, "не рекламують цей продукт і дають іпотеку лише перевіреним клієнтам з гарною кредитною історією".

"Зрозуміло, що в поточній ситуації іпотека тільки прокидається. За 2014-2015-й роки вона практично зникла. У нас за цей період інфляція була майже 60%, навіть з високими процентними банки за цей час втрачали, а не заробляли. Дійсно, у нас можна взяти 300 тисяч, а через 10 років віддати 700 тисяч. Але хто вам скаже, яка буде реальна вартість цих 700 тисяч через 10 років? " – Розповідає експерт.

"Зрозуміло, що в поточній ситуації іпотека тільки прокидається. За 2014-2015 роки вона практично зникла. У нас за цей період інфляція була майже 60%, навіть з високими процентними банки за цей час втрачали, а не заробляли. Дійсно, у нас можна взяти 300 тисяч, а через 10 років віддати 700 тисяч", – говорить експерт.

У розвинених країнах, де ризики для банків менше, а рівень інфляції може коливатися в межах одного відсотка на рік, іпотеку можна взяти під 3-5% річних. Так, в США можна отримати кредит на житло (так званий mortgage) з фіксованою ставкою 3,72% річних на 30 років. Наприклад, з клієнта, який взяв кредит на 200 тисяч доларів, банк через 15 років отримає 252 тисячі доларів.

Іпотечне кредитування повертається?

Днями глава правління націоналізованого "Привату" Олександр Шлапак заявив, що банк може зайнятися іпотечним кредитуванням протягом місяця. "Іпотеку будемо видавати. Ми затвердили на КУАП (Комітет управлінні активами і пасивами) нові проекти. Думаю, що запуск буде протягом місяця", – сказав Шлапак. Володимир Мазуренко переконаний: попит на іпотеку в Україні є, і якщо ПриватБанк запропонує більш вигідні умови кредитування, цілком можливо, що ця програма буде користуватися великим попитом.

"Перспектива для ПриватБанку дуже цікава. Є попит на іпотеку з боку населення. Питання полягає в тому, які умови запропонує" Приват "і скільки буде коштувати цей продукт. Тому що, з огляду на, що зараз відбувається на банківському ринку, виникає питання, чи буде заробляти іпотека. Інші продукти можуть заробити для банку більше. іпотека завжди підлягає ризику з боку банку, це через тривалості цієї послуги, і через низьку прибутковість", – розповідає експерт.

Економіст Олег Терещенко впевнений, що іпотека в Україні відродиться тільки за умови зниження ризиків, відновлення програми в одному банку на ринок в загальному, впевнений експерт, вплине незначно. "Потрібно дивитися на міжнародні рейтинги. Звичайно, динаміка останнього року позитивна, але в рейтингах наша країна все ще перебуває в переддефолтному стані", – розповідає доктор економічних наук.

Скільки коштує квартира і як назбирати

Днями Міністерство регіонального будівництва та житлово-комунального господарства затвердило показники рекомендованої вартості побудованого житла. Найдорожче в столиці – 11,2 тисячі гривень за квадратний метр, більше 10 тисяч гривень – в Донецькій і Харківській областях. Найдешевше житло можуть побудувати в Кіровоградській області – 8,2 тисяч гривень за квадратний метр.

Так, квартира вартістю 40 квадратів в Києві може обійтися в 450,7 тисяч гривень, понад 400 тисяч така квартира обійдеться в Донецькій і Харківській областях. У Кіровоградській області така ж квартира обійдеться в 328,7 гривень, в Житомирській області – 338 тисяч, а в Закарпатській – 334,5 тисяч гривень.

"Зараз ринок житла дуже різношерстий. У Києві можна купити квартиру і за 24 тисячі доларів, і за 2 мільйони доларів. Звичайно, ринок знаходиться в занепаді все ще, він зовсім маленькими рухами стає на ноги", – розповідає ріелтор Максим Бабуряк.

Щоб назбирати на квартиру, доведеться відкладати багато років. Перший крок – відкладати мінімум 10% від свого доходу, розповідає засновник тренінг-центру "Cashflow Ukraine" Олексій Половинкин. Ті, хто навчився правильно розпоряджатися зарплатою, в ідеалі можуть відкладати до 30% доходу.

З огляду на співвідношення вартості квартири і середньої зарплати, найлегше назбирати на житло в Кропивницького (колишній Кіровоград). Місцевим жителям для покупки квартири знадобиться в середньому 43,5 зарплат. У той же час киянам для покупки гарної однокімнатної квартири знадобиться 119 місячних зарплат. Максим Бабуряк розповідає: багато його клієнтів продають житло, яке дісталося у спадок від родичів, а після на ці гроші купують собі нові квартири. Ріелтор радить відразу таку квартиру не продавати, а здати на кілька років в оренду.