В Україні тільки за рік "дірка" в бюджеті Пенсійного фонду зросла на 65 мільярдів гривень (до 145 мільярдів). Уже в наступному році пенсійну систему повинні були реформувати, однак, як заявив міністр соцполітики Андрій Рева, такої можливості немає. 40% працюючих українців офіційно отримують мінімальну зарплату, число пенсіонерів зростає з кожним роком, а ситуацію в Пенсфонді, за словами міністра, "катастрофічна". Солідарна система не може забезпечити українців гідними пенсіями. Сайт "Сегодня.ua" розбирався, що зміниться після пенсійної реформи і як українцям назбирати на гідну старість.
Куди Пенсійний фонд діває гроші і чи буде реформа
"Ви журналіст?" – Запитує на вході до Пенсійного фонду охоронець. Почувши ствердну відповідь, сивочолий чоловік розгортається і показує пальцем на стенд, згідно з яким Єдиний соціальний внесок (ЄСВ) платять всього 10 мільйонів українців, а містити на ці гроші доводиться 12,5 мільйона пенсіонерів. "Це хіба нормально?" – Обурюється працівник фонду.
Доходи Пенсійного фонду (від ЄСВ) в цьому році складуть 110 мільярдів гривень, а витратити на пенсії потрібно 257 мільярдів. Міністр соціальної політики Андрій Рева упевнений: цифри катастрофічні, замість того, щоб розвивати медицину або освіту, доводиться "латати" багатомільярдні дірки в фонді.
Роботодавці платять державі 40,5% від кожної зарплати у вигляді податків (ПДФО, військовий збір і ЄСВ). За рахунок останнього і існує Пенсійний фонд. Українці віддають 22% від своєї зарплати до Пенсійного фонду (так званий Єдиний соціальний внесок). Зібраних податків катастрофічно не вистачає, тому з бюджету доводиться з кожним роком виділяти дедалі більші суми на покриття дефіциту. Діюча система називається солідарною: українці, які ще можуть працювати, на свої податки утримують пенсіонерів.
Фото: архів
В уряді ще в 2011 році заговорили про запровадження накопичувальної системи. Тобто, частина ЄСВ планували віддавати сучасним пенсіонерам, а другу частину (меншу) – відкладати на особистому фонді платника податків. Гроші з особистого фонду можна витрачати тільки після виходу на пенсію. Це, як вважає заступник голови Пенсійного фонду Микола Шамбір, дозволить скоротити дефіцит і стабілізувати систему. Правда, при цьому чиновник додає, що з таким дефіцитом акумулювати частину коштів на особистому рахунку – нереально.
"Треба подивитися на ситуацію. Коли був внесок 38,4%, можна було запускати накопичувальну систему, тобто перерозподілити внесок від солідарної до накопичувальної системи. Ми знизили ЄСВ до 22%. Це призвело до дефіциту. Ми повинні побачити, які результати нам дасть легалізація, поки таких результатів немає", – каже Микола Шамбір.
"Коли був внесок 38,4%, можна було запускати накопичувальну систему, тобто перерозподілити внесок від солідарної до накопичувальної системи. Ми знизили ЄСВ до 22%. Це призвело до дефіциту", – розповідає Микола Шамбір.
Андрій Рева також упевнений, що вводити накопичувальну систему не можна – крім того, що через це доведеться поступово підвищувати процентну ставку ЄСВ, зберігати гроші ніде: інфляція може за лічені роки з'їсти будь-які заощадження.
У травні цього року в парламенті зареєстрували законопроект про запровадження накопичувальної системи. Якщо законопроект підтримають народні обранці, особисті пенсійні рахунки в українців з'являться вже в наступному році. Крім того, міністр соціальної політики пропонує зобов'язати всіх платити ЄСВ (зараз податок не платять деякі категорії працівників, в тому числі аграрії і нотаріуси), ввести мінімальний розмір ЄСВ для того, щоб було невигідно оформляти мінімальну зарплату, підвищити мінімальну зарплату в 1,5 разу.
Питання про підвищення пенсій (без урахування передбаченої законом індексації на рівень інфляції), на думку міністра соцполітики, можна буде розглядати тільки після покриття дефіциту.
"Держава і уряд зобов'язані зробити все, щоб ліквідувати дефіцит Пенсійного фонду і забезпечити підвищення пенсій із солідарної системи. Не треба мені розповідати про те, як наші космічні кораблі борознять простори Світового океану. Це буде потім, а люди живуть зараз. І потрібно думати про них і про майбутнє. Тому що якщо зараз наші діти бачать, як живуть наші батьки, то чекати від них якихось добрих речей по відношенню до нас, бачачи, як ми ставимося до своїх батьків, дуже складно. Цю тенденцію ми повинні зламати", – говорить Андрій Рева.
Як отримати високу пенсію і чи можна довіряти НПФ
11,2 мільйона українців отримують пенсію за віком – в середньому 1578 гривень. Трохи вище пенсія у "силовиків" у відставці (близько 2594 гривень). Таких в Україні налічується всього 557 тис. осіб. Дипломати отримують пенсію в розмірі 3222 гривень, "чорнобильці" – 3365 гривень, а прокурори – близько 7 тис. гривень. Найвищі пенсії у суддів у відставці (таких більше 1400 осіб). Держава виділяє служителям Феміди пенсію в розмірі 16,4 тис. гривень. Нардепи живуть на пенсію в розмірі 15,1 тис. гривень.
Крім пенсії від держави, існує також можливість отримувати гроші з недержавних пенсійних фондів (НПФ). Міністр соцполітики впевнений, що довіряти НПФ, як і іншим фінансовим структурам, не можна.
Фото: архів
"У моєї бабусі було 7 тис. рублів в 91-му році. А потім вони в один день зникли. Все, що вона все життя збирала на старість, пропало. Мені було 25 років, я до неї приїхав, зайшов несподівано – вона до мене спиною стояла. Вона просто стояла і плакала. Беззвучно так, тихо, щоб ніхто не бачив. Це картину я пам'ятаю до сьогоднішнього дня. Сьогодні мене переконати в тому, що потрібно вкладати гроші в наші фінансові структури, дуже складно", – розповідає Андрій Рева.
"У моєї бабусі було 7 тис. рублів в 91-му році. А потім вони в один день зникли. Все, що вона все життя збирала на старість, пропало. Мені було 25 років, я до неї приїхав, зайшов несподівано – вона до мене спиною стояла. Вона просто стояла і плакала. Беззвучно так, тихо, щоб ніхто не бачив. Це картину я пам'ятаю до сьогоднішнього дня. Сьогодні мене переконати в тому, що потрібно вкладати гроші в наші фінансові структури, дуже складно", – розповідає Андрій Рева.
У той же час заступник голови пенсійного фонду вважає: НПФ, які вижили під час економічної кризи, тільки цим фактом довели свою спроможність.
"Людина вже сьогодні може платити в такій Фонд і виробляти додатковий внесок. За рахунок цього пенсія буде вище. На жаль, у нас третій рівень недостатньо розвинений. Невелике число учасників (всього 1 мільйон осіб) і недостатній розвиток самих Фондів", – пояснюють в пенсійному фонді", – говорить Микола Шамбір.
Недержавні пенсійні фонди диверсифікують свої активи – тобто інвестують їх в різні сфери: цінні папери і метали, депозити, нерухомість.
Наприклад, один з найбільших українських банків пропонує своїм вкладникам щомісяця відкладати 200 гривень "на старість". Якщо збирати 30 років, то до 2046-го можна буде отримувати щомісяця 113 тисяч гривень (щомісяця НПФ обіцяє заробляти 20% від суми вкладу). Правда, невідомо, що можна буде купити на ці гроші через 30 років.
Автор книги "Назустріч майбутньому. Путівник по недержавним пенсійним фондам" Олександр Ткач радить: вибираючи НПФ, потрібно звернути увагу на такі чинники:
- Коли був створений фонд
- Хто заснував фонд
- Як фонд зазнав кризи 2008 року і 2014 року
- Яка чиста вартість одиниці пенсійного внеску
"Якщо фонд створено в 2007 році, тоді чиста вартість одиниці, наприклад, була 1 гривня. Якщо зараз чиста вартість одиниці становить 2,5 гривні, то це вже показник", – пояснює експерт.
"Якщо фонд створено в 2007 році, тоді чиста вартість одиниці, наприклад, була 1 гривня. Якщо зараз чиста вартість одиниці становить 2,5 гривні, то це вже показник", – пояснює експерт.
На думку Олександра Ткача, довіру до пенсійних фондів в Україні вище, ніж до банків. Діяльність НПФ чітко регулюється законом. "Довіра до пенсійних фондів в нинішній ситуації вище, ніж довіру до банківської системи. Фондам заборонено інвестувати гроші в структури, пов'язані з засновниками фонду. Є вимога диверсифікувати активи. Наприклад, в один банк розміщувати не більше 10% коштів, в цінні папери не більше , наприклад, 50% і так далі. Чітко законом визначено, куди фонди можуть вкладати кошти", – вважає експерт.
Фото: архів
За словами Олександра Ткача, з 2003 року (в цей час почали з'являтися НПФ) жоден фонд не був оголошений банкрутом, вкладники можуть забрати свої кошти в будь-який момент. Крім того, якщо засновники прийняли рішення закрити НПФ, накопичені гроші будуть переведені в інший фонд.
Відкладати на пенсію, вважає експерт, можна навіть за п'ять років до пенсійного віку. При цьому суму вкладів ніхто не обмежує. Засновник тренінг-центру "Cashflow Ukraine" Олексій Половинкин впевнений, відкладати потрібно щомісяця не менше 10% від доходу.
Згідно із законом, в українських НПФ можуть відкривати рахунки громадяни інших країн. Однак українцям збирати на пенсію в іноземних фондах складно: на даний момент діють обмеження, згідно з якими відкривати валютні рахунки за кордоном і поповнювати їх заборонено.
"Але якщо людина працює за кордоном і хоче відкрити там індивідуальний пенсійний рахунок, це може бути і можливо, але про це не повинно знати нашу державу. Тут є певні ризики, і є законодавства інших країн. У кожній країні обмежується, чи може бути нерезидент країни учасником НПФ", – пояснює експерт.
Читайте також:
- Савченко вилаялася в Раді: Ми на*****мо людей кожний день
- Рада скасувала податки на пенсії
- Україна досягла макрофінансової стабілізації – Порошенко
- Чого чекати від нової накопичувальної пенсійної системи
- 50 днів Кабміну Гройсмана: успіхи та проблеми
- Податки з пенсій і управління держпідприємствами: ТОП-5 економічних рішень Ради
Споживча інфляція
Облікова ставка
Офіційний курс євро
Офіційний курс долара
Міжнародні резерви
Головні теми