Читайте также: ИЗ-ЗА КРИЗИСА УКРАИНЦЫ ТЕРЯЮТ РАБОТУ
В отношении кризиса у нас в стране есть два прямо противоположных мнения. Первое принадлежит премьер-министру Юлии Тимошенко и заключается в том, что Украина от мирового финансового кризиса не страдает. У нас все в порядке, а если в будущем нас кризис и накроет, то исключительно из-за президента, который своими указами о роспуске Рады мешает правительству работать над предотвращением коллапса. Второе мнение принадлежит авторитетному сонму экспертов и заключается в том, что мировой кризис на нашей стране уже сказывается в полный рост и надо бить в колокола, а не делать вид, что все в порядке.
Истина, как представляется, лежит даже не посередине, а вообще в стороне. И заключается она в том, что кризис у нас действительно "в полный рост", но причины его лежат в первую очередь внутри страны, а не за его пределами. И порожден он действиями нашего правительства, а не мировыми проблемами, которые в последнее время лишь усугубили проблемы внутренние. И решать кризис нужно внутренними средствами, а не оглядываясь по сторонам. И это, как ни парадоксально, делает ситуацию не такой уж и безнадежной. Украинцы не могут повлиять на политику Буша или евробюрократов в Брюсселе. А вот на политику собственного правительства влиять вполне возможно. И сменить его, в случае надобности, тоже вполне реально. Например, на досрочных выборах.
Отметим, что нынешний кризис — закономерный итог политики властей на протяжении последнего года. И дело не в повышении соцвыплат (это делалось и раньше). Дело в том, что соцвыплаты повышались, а условия для развития отечественного производства (как для внутреннего потребления, так и для экспорта) ухудшались. По итогу, экспортеров выбросило с мировых рынков, как только конъюнктура на них ухудшилась, а рост потребительского спроса все в большей степени покрывался за счет импорта.
Поэтому к мировому кризису украинская экономика пришла до предела ослабленная. Рост дефицита торгового баланса Украины (превышение импорта над экспортом) до недавних пор покрывался за счет кредитов западных банков, но с началом кризиса этот поток прекратился. Причем надолго. Вот собственно и вся анатомия нашего кризиса.
КАК РАЗРУШАЛИ УКРАИНСКУЮ ЭКОНОМИКУ
Апрель 2007 года. Президент подписал указ о досрочных выборах в парламент. Страна вошла в период длительной политической нестабильности. Этот фактор, а также рост мировых цен на продовольствие, плохой урожай и значительные социальные выплаты перед выборами, привели с конца лета 2007 года к галопирующему росту цен.
Январь 2008 года. После создания правительства Тимошенко и новой порции соцвыплат рост цен резко ускорился.
Январь-февраль 2008 года. Правительство повысило тарифы на энергоносители и транспорт для предприятий.
Апрель 2008 года. Под лозунгом борьбы с инфляцией правительство и Нацбанк резко ограничили кредитную активность банков. Промышленность села на голодный финансовый паек, люди прекратили покупать жилье. Началось обрушение строительного рынка.
Май 2008 года. Под лозунгом борьбы с инфляцией правительство и Нацбанк резко укрепили курс гривни. По экспортерам был нанесен тяжелейший удар. В страну потоком пошел дешевый импорт, выбивая с рынка отечественную продукцию.
Август 2008 года. О грядущем коллапсе заявили металлурги и строители.
Сентябрь-октябрь 2008 года. При полном попустительстве властей (а если верить СБУ, то и при прямом соучастии) была организована атака на Проминвестбанк, что привело к резкому ухудшению его финансового состояния и введению временной администрации. Столкнулись с проблемами финансирования и многие другие банки. Лишь когда паника охватила всю страну, НБУ начал понемногу спасать банки. Правительство до сих пор никаких действий по этому поводу не предприняло.
Октябрь 2008 года. Из-за спекулятивных операций резко повысился курс доллара. Люди в панике забирают вклады из банков. Нацбанк вводит ограничение на снятие депозитов и выдачу кредитов. Западные банки резко сократили кредитование банков украинских. Страна села на голодный паек.
В ЧЕМ КРИЗИС: У БАНКОВ НЕ ДЕНЕГ, У МЕТАЛЛУРГОВ — СПРОСА, А У СТРОИТЕЛЕЙ – ПОКУПАТЕЛЯ
ФИНАНСОВАЯ СФЕРА. Украинские банкиры получили чувствительные удары сразу с трех сторон. Прежде всего они практически лишились займов от иностранных банков, которые до кризиса охотно давали нашим банкам деньги в рост по 5—6% годовых. Как рассказал нам известный экономист Виктор Лисицкий, за рубежом в первую очередь прекращается кредитование банков в развивающихся странах, как наиболее рисковое в смысле возврата. А Украина со своим кредитным рейтингом В- (нестабильный) как раз и является таковой. Наши же банки, как на грех, набрали за границей миллиарды "коротких" (на 1—3 года) денег под невысокий процент, которые выдали украинцам в виде "длинных" ипотечных (на 15—25 лет) и автомобильных кредитов (до 7 лет) с надеждой перекредитоваться за кордоном, когда подойдет срок возврата. Главная цель наших банкиров была — занять нишу побольше, причем 60% рынка охватили 10 крупнейших банков. Увы, в кредитах теперь им за границей вообще отказывают либо предлагают под 14—16% годовых, что невыгодно.
Второй удар — невозврат кредитов, причем главный пик, по мнению эксперта, еще впереди. И речь идет прежде всего об обанкротившихся стройкомпаниях, которые взяли займы на возведение объектов, превратившихся из-за кризиса в долгострои. Наконец, третий — вкладчики. Даже если удастся запретом Нацбанка на досрочное расторжение договоров по депозитам сбить волну паники, сейчас намного меньше людей, чем раньше, несут деньги в банки.
Разрешение кризиса возможно только когда банки найдут иной, вместо западного, источник получения ресурсов (например — отечественные или российские инвесторы или же продажа пока еще благополучным западным банкам), а НБУ перестанет душить кредитную активность.
МЕТАЛЛУРГИЯ. Тяжелый удар получили и наши металлурги, которые давали 40% всех валютных поступлений в страну на которые и росла экономика. Как рассказал нам эксперт Международного центра перспективных исследований Александр Жолудь, с января по июнь с. г. цены на металл выросли на 70%, а себестоимость, вызванная повышением цен на перевозки, кокс, электроэнергию, газ выросла вдвое меньше. Рентабельность достигала, по оценкам эксперта, 40%. Увы, из-за того, что на рынок хлынул дешевый турецкий и китайский металлопрокат, уже в августе она упала до 5% при резком сокращении заказов.
Все склады меткомбинатов и портов оказались затоваренными, собственники были вынуждены останавливать домны (из 36 домен 11 уже холодные и еще 5 — на малом ходу) и переводить сталеваров на неполную рабочую неделю. В сентябре начались первые сокращения, причем бизнесмены металлургических предприятий планируют сокращение количества работников на одну треть — а это сотни тысяч человек. Об этом заявил сегодня на днях председатель совета директоров "Индустриального Союза Донбасса" (ИСД) Сергей Тарута.
В то же время Жолудь отмечает, что ни один наш меткомбинат не продается (хотя зарубежные покупатели наверняка найдутся) — собственники надеются, что это временные трудности. Эксперт считает, что улучшение наступит не ранее I квартала 2009 г.
Тем временем проблемы в металлургии бьют и по смежным отраслям: останавливаются коксохимики, нет заказов у шахтеров, которые дают на гора коксующийся уголь, снижает перевозки железная дорога.
СТРОИТЕЛЬНАЯ СФЕРА. Строителей в Украине начало лихорадить самыми первыми. Начало тотальной заморозки строек было положено с подачи Юлии Тимошенко, ее правительства и Нацбанка, которые решили бороться с инфляцией посредством ограничения кредитования. Они, по сути, обязали банки усложнить процедуру выдачи кредитов и повысить ставки.
Окончательный удар был нанесен после того, как из-за мирового финансового кризиса, европейские банки отрезали украинским доступ к дешевым кредитам, а НБУ спасая банковскую систему, по сути, запретил выдавать кредиты. Таким образом, ипотека стала для украинцев еще более недоступной, и строительные компании начали массово останавливать стройки. По словам экспертов, в столице сейчас в основном работают те стройплощадки, где объект готов уже на 80—90%, на остальных работы не ведутся.
Крайне сложно обстоят дела и в других регионах. Эксперты говорят, что ситуация в отрасли может стабилизироваться только после того, как улучшиться ситуация с ипотекой, а это произойдет, если НБУ снимет ограничение (это будет зависеть и от общей ситуации в банковской сфере), а банки пересмотрят свою кредитную политику, снизив проценты и упростив кредитование покупки жилья в новостройках. В таком для строителей будет прямой резон снижать цены. В нынешней ситуации для них это бессмысленно — при нынешних кредитных ставках все равно никто ничего покупать не будет.
...И ПРОЧАЯ, ПРОЧАЯ, ПРОЧАЯ. Понятно, что тремя описанными нами отраслями (финансы, строительство и металлургия со смежниками) влияние кризиса не ограничится. Казалось бы, где кризис, а где таксисты? Совсем рядышком. "Кризис ударил по нам довольно заметно, — рассказывает руководитель одной из запорожских служб заказов такси Владимир. — Резко уменьшилось количество заказов — это раз. Во-вторых, количество желающих быть таксистами увеличилось на порядок. На заводах задерживают зарплату, риелторские конторы не работают, и все ринулись в таксисты. А это сбивает цену на труд".
А вот имеющих возможность купить автомобиль стало намного меньше — из-за удорожания кредита. Например, в одном из крупных автосалонов Киева нам сообщили, что продажи авто упали более чем вдвое — если обычно за полмесяца продавали до 200 авто, то сейчас — всего 90, несмотря на то, что цены на многие недорогие модели снижены на 7—10%. Аналогичная ситуация и с продажей бытовой техники — крупные и мелкие магазины забиты ею под завязку. Телевизоры, холодильники, стиральные машины устаревших моделей продают чуть ли не по себестоимости.
Почуяли наступление недобрых времен даже в супермаркетах! Почтовые ящики в домах ломятся от красочных проспектов, обещающих невиданные скидки: водки, вина и коньяки подешевели на 15—25%, сыры и колбасы на 9—23%, а йогурты — на 16—20%. Народ все больше стал покупать пищу попроще и дешевый алкоголь вместо дорогого.
КАК НАМ БОРОТЬСЯ С КРИЗИСОМ: ПОМЕНЯТЬ ПОЛИТИКУ ВЛАСТЕЙ
Итак, в Украине кризис. Но ситуация не безнадежная, хотя, конечно, выход из нее может быть весьма тяжелым и займет год и более. Прежде всего, нашей стране нужно решить вопрос — где взять деньги. Запад на долгие годы пропал в качестве инвестора. И у нас есть два выхода — прозябать ли в ожидании нескорого выздоровления американской и европейской экономики и финансов, либо искать иные источники для развития. Тем паче, что их под боком, как минимум два.
Во-первых, национальный инвестор. Украинскому бизнесу нужно дать накопить жирок. И это, скорее всего, будет сделано. Судя по всему, для спасения отечественного производителя и экспортера значительной девальвации гривны в следующем году не избежать (точный уровень его пока не будем гадать). Продажи импортных товаров снизятся, а доходы экспортеров — вырастут. Да и спад на мировым рынке стали не будет вечным. Сейчас производители по всему миру сокращают объемы производства металла, что уже в начале следующего года приведет к стабилизации, а в дальнейшем — и к росту цен. Да и подготовка страны к Евро-2012 разогреет спрос на металл (и не только) на внутреннем рынке. Никуда не денется и спрос в мире на продовольствие, а значит наше сельское хозяйство будет на кону.
Также, критически важно договориться с Россией о незначительном повышении цены на газ, что поднимет наши энергоемкие производства. Это вполне возможно. Цена на нефть, к которой привязана цена на газ в последнее время упала, что позволяет вести с Россией переговоры о незначительном повышении цены. Если из правительства будут удалены националисты (либо правительство вообще сменится на более договороспособное с Россией) эта проблема может быть решена.
Во-вторых, инвестор российский. Он уже на рынке присутствует и активно присматривается. Накачанные казенными деньгами государственные банки РФ могут активно войти в Украину (например, российский Сбербанк уже заявил, что рассматривает предложение о покупке Проминвестбанка). Это, вкупе с ростом инвестиционной активности отечественного бизнеса позволит вновь разогреть потребительский рынок и, в первую очередь, строительство. Правда, для этого НБУ должен облегчить доступ населения к кредитным ресурсам, а строители — все таки снизить цены, причем значительно. Это есть два абсолютно необходимых условия спасения рынка. И власти должны это доходчиво объяснить и строителям, и банкирам.
Другими словами, экономическая политика страны (и ее геополитика) должна, как видим, быть прямо противоположной той, которую проводит нынешнее правительство. Не душить производство дорогим кредитом и тарифами, а стимулировать его. Не бить горшки с Россией, а наоборот, наладить дружественные с ней отношения.
Если удастся реализовать эти меры, то нашей стране, возможно, и получится относительно легко отделаться. Конечно, потери будут, так как все произойдет не сразу и следующий год-два будут тяжелыми. Многие банки не переживут "голодное" время, но и до массовых банкротств не дойдет. Скорее — срочная продажа таких банков россиянам, крупным национальным инвесторам или "западникам" за не очень большие деньги, слияние мелких банков с более крупными, что в общем-то не скажется на сохранности сбережений, а наоборот — укрепит нашу финансовую систему. Укрепление и продажа россиянам, "западникам" или крупным украинским компаниям ожидает и строителей. А также, возможно, и металлургов.
Возможно работодатели в разных сферах проведут сокращение персонала, чтобы повысить производительность труда. Но в первую очередь оно коснется "офисного планктона", который привык за последние годы непонятно за что получать очень немаленькие деньги (например, финансовый клерк в столичной строительной компании мог получать 3000-4000 долларов в месяц, в то время как инженер — 1000 долларов). А вот квалифицированные инженеры, строители, рабочие, "продажники" со связями, журналисты — и сейчас в дефиците, и дальше будут в цене.
6 ГЛАВНЫХ СОВЕТОВ, КАК ВЕСТИ СЕБЯ ВО ВРЕМЯ КРИЗИСА
1. Куда вложить. Если вы давно хотели что-то купить нужное в хозяйстве — покупайте (кроме жилья — см. ниже). Финансовая система все-таки нестабильна. Если в принципе особо покупать нечего — вкладывайте в банки. Да, они нестабильны, но предлагают сейчас ну очень высокие проценты по депозитам. Главное не класть в один банк более 50 тысяч гривен (возврат этой суммы гарантирует государство). Учитывая возможную девальвацию гривни, лучше вкладывать в долларах и в евро. Если уж к банкам никакого доверия нет — вкладывайте в золото и драгоценные камни. В условиях финансовой нестабильности они будут расти и дальше еще некоторое время.
2. Что делать с тем, что уже вложили. С депозита снять деньги досрочно нельзя. Если вы уже вложили деньги в акции — забудьте о них на ближайшие года три минимум. Года через три-четыре рынок поднимется, и тогда вы снова окажетесь в плюсах. Сейчас продавать смысла нет.
3. В чем одолжить деньги. Если уж позарез нужен кредит — берите в гривне, учитывая возможную ее девальвацию, валютный кредит может обойтись вам уже через год очень дорого.
4. Что делать с уже одолженными деньгами. Если у вас уже есть валютный кредит и есть деньги его погасить — погашайте как можно скорее. В будущем году он вам из-за девальвации обойдется дороже. Если у вас вообще есть любой кредит и есть средства его погасить — тоже погашайте. Очень вероятно, что банк поднимет процентные ставки по уже выданному кредиту (многие уже поднимают).
5. Что делать с недвижимостью. Падение цен неизбежно. Это, вместе с удешевлением ставки по кредитам, необходимое условие оживления рынка. Поэтому с покупкой стоит переждать, если, конечно, есть такая возможность. Если такой возможности нет — осторожно подходите к покупке жилья в недостроенном объекте. "Вторичка" или же сданный в эксплуатацию новый дом с работающим лифтом, отоплением и горячей водой — надежнее.
6. Что делать с новостроем. Далеко не все стройки остановлены, поэтому изымать деньги, вложенные в строительство, — совет не для всех. Но если вдруг вы узнаете, что стройка остановилась, — имеет смысл забрать деньги как можно скорее (если, конечно, договор позволяет вам это сделать не только в теории, но и на практике). Если промедлите — на вас денег может и не хватить. Не ленитесь самим выезжать на объект, смотреть, как идет стройка, говорить со строителями. И если что не так — то сразу изымайте деньги или переуступайте договор более бесстрашному человеку (если таковой найдется).
Ярослав Малюта, Александр Панченко, Ирина Ковальчук, Константин Строгинов, Христина Коновалова
Потребительская инфляция
Учетная ставка
Официальный курс евро
Официальный курс доллара
Международные резервы
Главные темы