укр
Сергей Корсунский
Остров благоденствия
Главная Новости экономики Финансовые новости
7 Апреля 2008, 19:36  Версия для печати  Отправить другу
×
Как пользоваться банком, если зайти в него нет времени http://www.segodnya.ua/img/article/1029/22_main.jpg http://www.segodnya.ua/img/article/1029/22_tn.jpg Финансы "Сегодня" узнала, какие банковские услуги доступны на расстоянии.
www.visualphotos.com
www.visualphotos.com

Как пользоваться банком, если зайти в него нет времени

"Сегодня" узнала, какие банковские услуги доступны на расстоянии.

Почему банк работает по тому же графику, что и я? Этот риторический вопрос задавал себе каждый: из-за того что часы работы банка точь-в-точь совпадают с нашим рабочим временем, нам для того открыть платежную карту или разместить депозит (!), приходится преступным образом сбегать с работы. Слава богу, что у нас нет облав на прогульщиков, которыми славились советские 80-е. "Сегодня", заботясь об удобстве своих читателей, узнала, какие услуги можно получить от банка, находясь дома или на работе.

СТАЦИОНАРНЫЙ ТЕЛЕФОН: ПРОЩЕ ПРОСТОГО

Несмотря на непритязательный вид, домашний телефон сможет стать вашим проводником в финансовый мир. Правда, чтобы дозвониться до банка, придется сдать в утиль бабушкин телефон и купить новый — с тоновым набором.

Банк на проводе

Горячие линии есть у каждого банка. Правда, работают они по-разному: иногда дозваниваешься легко, а иногда можно и 10 минут на телефоне "провисеть", и оператора так и не услышать. Тут на выручку приходит возможность получения информации по тому же телефону, но уже в автоматическом режиме. Такую услугу предлагают немногие банки, и называется она "телефонный банкинг". В рамках этого сервиса можно получать информацию о состоянии своего счета, и даже погашать кредит с текущего или карточного счета. Чтобы воспользоваться им, нужно лишь дозвониться до банка и, используя голосовое меню, двигаться по нему, используя кнопочки телефона с тоновым набором.

Сервис этот удобен в использовании, но, увы, безопасность информации под вопросом. Так, например, один из банков предлагает по телефону в автоматическом режиме узнать сумму остатка по карточному счету. Для этого достаточно позвонить в банк, ввести номер карточки, срок ее использования и одну из цифр — день, месяц или год рождения. Нечистый на руку родственник или знакомый, который знает эти цифры, запросто может поживиться, украв карточку и оплатив несколько дорогих покупок в магазине.

По телефону в банке можно:

• узнать остаток по пластиковой карточке;

• узнать сумму долга по кредиту/кредитной карте;

• узнать условия получения ключевых банковских услуг;

• предварительно рассчитать доступность потребительского, ипотечного или автокредита;

• заблокировать платежную карту;

• заказать выписку по платежной/кредитной карте.

Услуга бесплатная. Однако расходы все равно есть — за городской или междугородний звонок. Напомним: звонки с мобильного на телефоны, которые начинаются на 8—800, платные.

МОБИЛЬНЫЙ ТЕЛЕФОН: БАНК В КАРМАНЕ

Мобильный телефон сегодня есть, пожалуй, у каждого из нас, но многие не знают, что он может контролировать наши доходы-расходы.

Банк — мне, я — банку

Большинство крупных украинских банков предлагают своим клиентам sms-банкинг, или мобильный банкинг. Касается эта услуга в основном держателей платежных карт — их банк готов информировать о движении денег по счетам. Поводом для отправки сообщения клиенту может быть списание денег (например, при оплате карточкой в магазине) или зачисление на счет (предположим, зарплаты), проверка состояния баланса или снятие наличных в банкомате и т.д.

Клиенты, подключившиеся к sms-банкингу, могут не только получать сообщения от банка, но и отправлять их банку, запрашивая ту или иную информацию (состояние баланса, мини-выписка и т.д.) или выдавая распоряжение на выполнение каких-то действий (блокирование или разблокирование карты, совершение платежей и т.д.). Правда, для использования этого сервиса вам придется или носить с собой памятку со сложными кодами запросов или запомнить их на зубок, иначе банк "не поймет", чего вы хотите.

Для подключения к sms-банкингу достаточно подойти в отделение банка (то, где вы открывали карточку) и написать заявку на подключение. В некоторых банках подключение производится по звонку клиента в банк или при отправке кода на сервисный номер банка (он приобретается в банкомате банка).

В целом услуга проста и полезна. Но, во-первых, у многих банков смски могут приходить с опозданием от нескольких часов до... 1-2 дней! Во-вторых, банк не всегда готов отправлять сообщения абонентам всех мобильных операторов. В-третьих, sms-банкинг может дорого обходиться. Уровень расходов зависит от тарифов, с которыми надо ознакомиться до открытия карточки или подключения к услуге.

(?) С помощью sms-банкинга вы можете:

• получать информацию о проведенных операциях по карточке в автоматическом режиме;

• направлять запросы в банк на получение информации по счету, блокировании карты, совершение платежей;

• ограничить риск мошеннических списаний денег со счета

($) Одни банки включают цену этой услуги в стоимость годового обслуживания, другие взимают фиксированную плату — от 1,75 до5 грн. в месяц. Особо жадные вводят плату за каждое отправленное клиенту сообщение — от 30 до… 75 коп. То есть, если часто снимать наличные и платить в магазинах, sms-банкинг может влететь в копеечку. Например, если за месяц сделать 10 подходов к банкомату и 15 раз заплатить картой в магазине "жадный" банк спишет со счета… 19 грн.!

Банк в мобильном

Забрать с собой кусочек банка реально с помощью wap-банкинга. Речь идет о подключении к серверу банка с помощью мобильного для получения информации о своих счетах, выписок и прочем. Прежде чем воспользоваться услугой, необходимо активировать ее и получить пароль доступа. Также необходимо настроить телефон на работу по wap-протоколу — заказать и сохранить настройки в памяти мобильного телефона.

Правда, полезность услуги wap-банкинг для пересічного украинца — под вопросом: набор возможностей здесь ограничен (например, платежи совершать нельзя), а выписку можно взять в банке, состояние счета посмотреть в Интернете, а оперативную информацию получить sms-кой. Наверное поэтому, этот сервис предлагают всего лишь один-два банка.

С помощью wap-банкинга вы сможете:

• прочитать новости банка

• посмотреть сумму остатка на карточном/текущем счете

• найти адрес отделения или банкомата

• проверить курсы валют

($) Доступ к серверу банка обычно бесплатен (возможно, банк будет взимать плату за подключение к услуге), а вот за использование wap-соединения придется заплатить мобильному оператору (5—10 грн. за каждый мегабайт загруженной информации).

Кредит по sms и mms

В марте два крупных украинских банка стали выдавать кредиты с помощью sms-сообщений. На практике эта услуга, названная банками sms-кредитом, всего лишь подтверждение вашего права на получение кредита.

Чтобы попробовать свои силы в получении sms-кредитов, нужно отправить сообщение на специальный номер с фамилией, именем, отчеством, номером паспорта и идентификационным кодом (у другого банка — только код и сумму кредита). Затем, после проверки ваших данных банк пришлет вам подтверждение, что кредит вам доступен или, наоборот, в кредите вам отказано. С ним стоит обращаться в отделение банка или торговую точку, сотрудничающую с банком, — и будет вам кредит.

Чтобы проверить, как работает новая услуга, я отправил сообщение и не прошло и минуты, как поступил звонок от банка. Одних фамилии-имени-отчества не хватило, поэтому менеджер начал спрашивать о месте проживания, составе семьи и месте работы. И все это ради 1000 грн. кредита! Апофеозом был звонок на работу — уточняли, действительно ли я работаю здесь, как давно и... хороший ли я человек. Человеком оказался, видимо, хорошим, потому что в течение 5 минут пришло сообщение о том, что кредит в 1000 грн. доступен. Оставалось только узнать, где им можно воспользоваться: на сайте банка об этом ни слова.

Еще технологичнее подход у банка, который предлагает оформить кредитную карту с помощью mms-сообщения. Фотографируете себя телефоном, отправляете фото банку вместе со своими данными (ФИО, налоговый код) и ждете звонка кредитного менеджера. Тот объяснит вам условия кредитования, рассчитает сумму кредитного лимита, уточнит контактную информацию и скажет, где в вашем городе вы сможете забрать свою кредитную карту.

Отправка сообщения — в соответствии с тарифами оператора. Стоимость sms-кредита в одном банке зависит от выбранной суммы (за 100 грн. кредита на 6 месяцев вы заплатите около 240 гривен, а за 700 грн. кредита расходы за полгода составят немногим более 900 грн.), в другом — от выбранной программы.

КОМПЬЮТЕР: БАНКИНГ ДЛЯ ПРОДВИНУТЫХ

Компьютер — самый мощный инструмент в руках банковского клиента, который хочет что-то сделать со своими деньгами. Набор возможностей здесь воистину исключителен — от возможности заказать платежную карту до открытия депозита, погашения кредита и много чего еще. Главное — найти банк, который готов к онлайн-обслуживанию клиентов. А таких, увы, немного.

Официальное заявление

Самое простое, что вы можете сделать на сайте банка — оставить заявку на получение услуг, например, платежной или кредитной карты, разных видов кредита. Для этого надо сначала ознакомиться с условиями получения услуги и заполнить предлагаемую на сайте анкету. Некоторые банки ограничиваются минимальной информацией, вроде ФИО и контактного телефона, чтобы банковский менеджер знал, как можно с вами связаться и рассказать об услуге. Другие предлагают заполнить подробную анкету, включая паспортные данные, адреса прописки/проживания, данные о месте работы. Такие подробности нужны для того, чтобы менеджер банка при вашей явке в банк (она обязательна, так как вы должны поставить подпись под договором о предоставлении услуг) не тратил время на повторное заполнение заявки, а лишь проверил их соответствие предоставленным вами документам.

Также хотим предупредить, что не стоит ожидать, что банк среагирует на вашу заявку молниеносно. Автор этих строк однажды заказал кредитную карту на сайте одного из крупнейших украинских банков, где было указано, что со мной свяжутся в течение 1-2 рабочих дней. Увы, звонок из офиса банка поступил только через 3 недели. Так что, если услуга (карточка или кредит) вам нужна быстро, лучше все-таки подойти в отделение.

На сайте банка можно:

• оставить заявку на открытие платежной/кредитной карты

• отправить заявку на получение кредита

($) Прием заявки бесплатный

БАНКИ В СЕТЯХ

Самый любопытный сервис, который банки предлагают дистанционно, — это интернет-банкинг. Обычно под этим понимается возможность дистанционного управления банковскими счетами с компьютера с выходом в интернет, когда вы можете не только смотреть выписки и остаток по счету, но и совершать платежи. Однако украинские банки трактуют услугу по-своему, а посему набор интернет-возможностей у клиентов разных банков разный. Так, некоторые крупные банки, считая, что эта услуга не нужна массовому клиенту, а также опасаясь мошенников, предлагают своим клиентам лишь посмотреть в интернете выписки по счетам, сумму остатка по платежной карте, заблокированные суммы и т.д. (Кстати, интернет-банкинг, как и смс-банкинг, всегда привязывается к карточному счету клиента, чтобы тот мог оперативно, но в более подробном виде, чем в рамках смс-банкинга, контролировать движения по счету). Более продвинутые банки, кроме перечисленных возможностей "посмотреть", предлагают еще и возможность "заплатить". Здесь также подходы разнятся. Одни позволяют провести только ограниченные виды платежей (для этого надо предоставить банку реквизиты будущих получателей): например, комплатежи, оплату образования и т.д. Другие позволяют проводить любые платежи.

Подключиться к интернет-банкингу просто: нужно подойти в отделение банка, где вы открывали платежную карту, и написать заявление на подключение к услуге. Если банк использует для подключения сложные технические средства (генератор паролей и т.д.), вам придется получить технику и научиться ею пользоваться. Если нет — банк просто выдаст вам пароль и, возможно, список одноразовых паролей и... добро пожаловать в Сеть. Альтернативный вариант подключения к интернет-банкингу предложил несколько лет назад один крупный банк — через банкомат. При этом для подключения достаточно получить одноразовый пароль для первого входа в систему (затем вы должны изменить его на свой личный пароль), а если есть желание совершать платежи, то еще и отдельный пароль для этого.

В самых продвинутых системах интернет-банкинга можно:

• подключать не только карточные, но и текущие и депозитные счета;

• смотреть выписки по счетам;

• открывать депозиты;

• совершать платежи не только по Украине, но и за рубежом;

• покупать ваучеры пополнения мобильной связи, интернета, IP-телефонии;

• оплачивать комуслуги;

• отправить заявку на открытие платежной/кредитной карты.

Интернет-банкинг обычно обходится "в ноль" или в чисто символические деньги. Так, некоторые банки взимают плату за подключение (1—5 грн.) и ежемесячную плату (1—2 грн. в месяц или 18 грн. в год). В зависимости от системы безопасности и оборудования, которое используется для подключения клиента, банк может также требовать внесения залоговых платежей за оборудование (около 300-400 грн.) и небольшой арендной платы за его использование. Стоимость проведения платежей в системах интернет-банкинга зависит от суммы платежа (0,1—0,2% от суммы платежа) или фиксирована (0,5—1 грн.).

Осторожно! Мошенники

Хакеры регулярно атакуют онлайн-системы банков, чтобы получить доступ к деньгам клиентов и "обнулить" их счета. Для этого они используют интернет-страницы, похожие по дизайну на оригинальные банковские системы. Ссылка на такие страницы массово рассылается по электронной почте предполагаемым клиентам банка с предложением, например, подтвердить регистрацию в системе, введя логин, пароль и т.п. После получения такой информации обнулить счет доверчивого банковского клиента — дело техники. Обиднее всего то, что в большинстве случев банки делают виноватым самого клиента, мол, был недостаточно бдителен. Защитить себя под силу только вам — лучше лишний раз позвонить на горячую линию банка и спросить, отправлял ли банк тот или иной запрос или предложение, чем оказаться жертвой мошенников.


×
Если вы нашли ошибку в тексте, выделите её мышью и нажмите Ctrl+Enter
Автор: Одарюк Антон
Тэги: банк
Вы сейчас просматриваете новость "Как пользоваться банком, если зайти в него нет времени". Другие Финансовые новости смотрите в блоке "Последние новости"

Добавить комментарий:

Ваш комментарий (осталось символов: 1000)
Правила комментирования на сайте Сегодня.ua
Подписка: