Багато людей, роздумуючи, чи варто зберігати гроші на банківських депозитах і якщо так, то в яких банках, хотіли б орієнтуватися на досвід інших людей. Донедавна ці дані були "засекречені". Однак перед самим Новим роком Нацбанк видав постанову №157, якою зобов'язав банки публікувати зведені дані про кількість вкладників – фізичних осіб та розміри вкладів, в тому числі в іноземній валюті. Така інформація повинна тепер з'являтися на сайті кожного банку щомісяця. А зведені дані публікуватимуться на сайті НБУ.
У березні НБУ вперше опублікував дані про депозити в українських банках (в списку представлених фінустанов відсутній Ощадбанк, оскільки захист вкладів в ньому гарантує держава, а не Фонд гарантування вкладів, як у всіх інших банків). Ця інформація допоможе зорієнтуватися, які банки найпопулярніші у вкладників, в яких зберігають найбільші вклади в гривні і у валюті. Сайт "Сегодня" теж вирішив проаналізувати ці дані.
Перш за все, звертає на себе увагу загальна кількість депозитів. Підсумовуючи дані НБУ, отримуємо, що в 77 українських банках налічується майже 41 млн вкладів фізичних осіб (40 979 571 вкладів). Тобто практично по одному депозиту на кожного громадянина, включаючи неповнолітніх.
Така цифра легко пояснюється тим, що багато українців, які обрали банківські депозити як заощадження своїх грошей, мають по кілька вкладів, очевидно, в різних банках. Однак така цифра все одно може свідчити про популярність депозитів як одного з найдоступніших інструментів примноження особистого капіталу.
Більше половини вкладів депозитних вкладів розміщені в ПриватБанку – понад 21,5 млн вкладів. Це означає, що в одному цьому банку депозитних вкладів більше, ніж у всіх інших діючих українських банках. Відразу зазначимо, що саме цей найбільший державний банк лідирує також за кількістю вкладів і за сумою вкладів фізосіб.
Другий за кількістю депозитних вкладів банк – "Райффайзен Банк Аваль" – налічує лише 2,36 млн рахунків вкладників. Два банки – "Дойче Банк ДБУ" і "Розрахунковий центр" – не відкривають депозити для фізичних осіб. А ТОП-7 банків за кількістю депозитних вкладів виглядає так:
Назва банку | Кількість депозитів фізосіб |
ПАТ КБ "ПРИВАТБАНК" | 21 574 159 |
АТ "Райффайзен Банк Аваль" | 2 363 460 |
АТ "УкрСиббанк" | 2 099 448 |
ПАТ "АЛЬФА-БАНК" | 1 859 155 |
ПАT "ПУМБ" | 1 772 216 |
АБ "Укргазбанк" | 1 418 068 |
ПАТ "А – БАНК" | 1 237 390 |
Далеко не всі депозитні рахунки використовуються для зберігання грошей. Наприклад, в низці банків дуже багато рахунків, на яких зберігається менше 10 гривень (рахунки, які наразі не використовуються) – таку категорію депозитів НБУ вказує окремо.
Наприклад, у банку "Аркада" таких рахунків, на яких майже немає грошей, тільки 7% (близько 500 з 7 тисяч). А ось в "Правекс-банку" з 129 тисяч депозитних рахунків на 91 тис. зберігається менше 10 гривень. В "Альфа-банку" з 1,9 млн рахунків – 1,2 млн таких, де сума заощаджень менше 10 грн.
Таким чином, кількість відкритих депозитних рахунків – далеко не завжди показник того, що саме в цьому банку українці вважають за краще зберігати гроші. Можливо, десь рахунки відкриваються переважно для поточних операцій. Загалом в українській банківській системі налічується 15,8 млн депозитних рахунків, грошей на яких люди практично не тримають.
Рейтинг банків за сумами грошей, що зберігаються на депозиті, виглядає наступним чином:
Назва банку | Сума вкладів (тис. грн) | В т. ч в валюті (тис. грн) |
ПАТ КБ "ПРИВАТБАНК" | 188 620 398 | 73 788 306 |
ПАТ "АЛЬФА-БАНК" | 31 602 561 | 17 075 700 |
АТ "Укрексімбанк" | 26 791 073 | 18 176 212 |
АТ "Райффайзен Банк Аваль" | 25 740 529 | 8 403 574 |
АБ "Укргазбанк" | 22 077 073 | 12 329 228 |
АТ "УкрСиббанк" | 17 694 636 | 8 495 648 |
ПАT "ПУМБ" | 17 400 644 | 9 057 056 |
Найбільша кількість депозитів – це рахунки, на яких українці зберігають від 10 до 100 тис. грн. – таких рахунків 24,3 млн. Щоправда, і серед цих рахунків далеко не всі – накопичувальні. Саме серед цієї категорії значна частина рахунків – зарплатні. Середня сума заощаджень на таких депозитах – близько 4,5 тис. грн.
А ось депозитів, на яких зберігається від 100 тис. до 200 тис. грн – суми, відсотки з яких вже можуть стати якийсь надбавкою до сімейного бюджету, – в українських банках налічується всього близько півмільйона (майже 489 тис.). З одного боку, власники таких рахунків захищені від грошових втрат, якщо банк буде виведений з ринку: суми вкладів до 200 тис. будуть гарантовано повернені власникам Фондом гарантування вкладів фізосіб. А з іншого боку, маючи заощадження в 100-200 тис. грн, можна отримувати вже відчутну надбавку до зарплати або пенсії. Наприклад, якщо покласти 100 тис. на строковий вклад до банку під 15%, можна за рік "заробити" 15 тис. грн (це "грубий" підрахунок, без урахування податків і комісії банку).
На 300 тисячах рахунків українці зберігають суми від 200 тис. до 500 тис. грн, тобто такі, які перевищують гарантовану суму повернення (нагадаємо, вона дорівнює 200 тис. грн). І, нарешті, є в українських банках 98 тис. рахунків, на яких зберігається понад 500 тис. грн. За кількістю таких великих депозитів банки розташовуються в такий спосіб:
Назва банку | Кількість депозитів об'ємом понад 500 тис. грн | Сума грошей на цих депозитах |
ПАТ КБ "ПРИВАТБАНК" | 41 537 | 53 255 258 |
АТ "Укрексимбанк" | 7 009 | 17 333 445 |
АТ "Райффайзен Банк Аваль" | 6 322 | 9 931 994 |
АТ "УкрСиббанк" | 5 386 | 7 443 903 |
ПАТ "АЛЬФА-БАНК" | 6 655 | 16 898 080 |
АБ "Укргазбанк" | 4 423 | 10 207 809 |
ПАT "ПУМБ" | 4 128 | 9 208 066 |
Валютних депозитів українці тримають в 8 разів менше, ніж гривневих – 5,9 млн. Причому рейтинг банків за кількістю валютних депозитів відрізняється від рейтингу за загальною кількістю вкладів. Не однакова у банків і частка валютних вкладів у депозитному портфелі.
Назва банку | Кількість валютних депозитів |
ПАТ КБ "ПРИВАТБАНК" | 3 943 038 |
АТ "СБЕРБАНК РОСІЇ" | 378 722 |
АТ "УкрСиббанк" | 195 929 |
ПАТ "КРЕДОБАНК" | 139 103 |
ПАТ "АЛЬФА-БАНК" | 129 601 |
ПАТ "УКРСОЦБАНК" | 105 885 |
ПАТ "УНІВЕРСАЛ БАНК" | 105 844 |
Якщо у ПриватБанку відсоток валютних депозитів становить всього 18%, то, наприклад, у "Райфайзен Банк Аваль" – тільки 3%. Водночас у "Сбербанку Росії" – 42%.
Серед вкладів в іноземній валюті більшість таких, де на сьогоднішній момент зберігається менше 10 грн. З 5,9 млн валютних депозитів таких 3,5 млн. Багато з таких рахунків, ймовірно, люди активно використовували один раз, а потім просто не стали закривати. Або використовують періодично, наприклад під час подорожей за кордон, а в інший час не поспішають їх поповнювати.
Нагадаємо, нещодавно в Україні розвінчали фейк російських ЗМІ про нібито зачистку української банківської системи.