Кредити "душать" малий бізнес в Україні: експерти дали підказки владі і підприємцям

18 квітня 2019, 08:27

Євгенія Давиденко

Проблеми виникають не тільки з оформленням позик, але і з тим, щоб повернути банкам борги

/ Фото: прес-центр НБУ

Хоча в Україні вживають заходів для полегшення ведення бізнесу, підприємці продовжують нарікати на дорожнечу кредитів. Представники ділового середовища стверджують, що позики стали особливо дорогим задоволенням для малого і середнього бізнесу (МСБ).

Сайт "Сьогодні" побував на Третьому фінансовому ярмарку для представників МСБ і дізнався, що, на думку фахівців, слід робити, щоб полегшити підприємцям доступ до фінасових ресурсів.

Як зазначив співвласник поліграфічної компанії Олексій Микитко, в цілому у бізнесу є два шляхи отримання коштів на розвиток.

"Існує два шляхи розвитку бізнесу. Самофінансування (все, що заробив – реінвестуєш) – це довгий шлях. Другий-коли береш кредит або коли інвестори вкладають в вашу компанію гроші. Це більш швидкий шлях. Але проблема в тому, що на старті отримати банківський кредит дуже важко", – розповіділ Микитко.

Реклама

Як приклад він наводить свій стартап, який протягом трьох років "живився" спонсорською підтримкою, поки у банків з'явилася довіра. Однак з часом позитивне рішення банку про надання кредиту перестало сприйматися з колишньою радістю, виникла інша задача – розрахуватися за позику.

Проблема в тому, що банки видають гроші під дуже великий відсоток, констатувала Вікторія Гордейчук, голова наглядової ради компанії, яка спеціалізується на вирощуванні саджанців виноградника. 

"Середньоринкові ставки – 20 – 21% – дуже високі. Але ж ми хочемо розвиватися, а без інвестицій зробити це дуже складно", – говорить Гордейчук.

Читайте також: В ЄС оцінили кредитування українського малого і середнього бізнесу

За її словами, аграрні підприємства, чутливі до викликів природи, тому особливо потребують підтримки.

"Після граду в 2015 році, коли 80% врожай загинув, у нас були збитки, – згадує бізнесвумен. – Але банк надав кредит, ставка плаваюча, зараз – це 15,5%".

Реклама

Втім, дати гроші під такий відсоток фінустанова змогла завдяки участі в програмі підтримки Німецько-українського фонду на кошти німецького держбанку KfW. Це не єдина ініціатива ЄС щодо підтримки малого та середнього бізнесу в Україні. Однак цього все одно мало, кажуть фахівці.

Чому кредити для бізнесу такі дорогі

"Країні реально не вистачає малого і мікробізнесу. Якщо 25 найбільших позичальників країни формують 90% кредитного портфеля і 70% ВВП – це ненормальна ситуація", – зазначає заступник. голови правління державного Ощадбанку Андрій Стецевич.

Однак все ж активність малих підприємців збільшується.

"Ми фіксуємо зростання попиту в арифметичній прогресії в напрямку мікрокредитування, навіть в нано-мікрокредитуванні – самозайняті люди. Доступ до кредитування покращився, після того, як з'явився кредитний реєстр Нацбанку, підписаний закон про банкрутство фізосіб, про захист прав кредиторів – ці закони дозволяють нас захистити як кредиторів", – зазначив Стецевич.

Тому багато банків прийшли на ринок МСБ, оскільки суб'єкти малого бізнесу вважаються надійними позичальниками, до того ж робота з ними допомагає диверсифікувати кредитний портфель, зазначив Стецевич.

Однак визнав: на цьому ринку є проблеми.

"Вартість грошей висока, повинен визнати. Чим більше термін позики і чим більший ризик, тим вище процентна ставка. У країні, на жаль, ризики досить високі – політичні, були економічні", – зазначив він.

Реклама

Фінансовий експерт Олексій Кущ визнає: є об'єктивні причини, з яких позичати в Україні нині – дорого.

"Зрозуміло, що банки закладають в відсоток по кредиту рівень ризику – неповернення кредиту, неефективна система захисту кредиторів, неефективна судова система ... Поки базові ризики в країні не будуть знижені, говорити про те, що природним шляхом кредитні ставки будуть знижуватися – досить наївно ... Але Нацбанк міг би зробити багато для того, щоб навіть в цих складних умовах знизити відсоток ставки", – вважає Кущ.

Як здешевити позики

Одним з варіантів зниження вартості кредитних коштів для бізнесу може бути зниження облікової ставки, вважає Кущ. Як відомо, НБУ четвертий раз поспіль зберіг облікову ставку на рівні 18%, щоб забезпечити зниження інфляції до 5%. Таким чином, ставка в Україні залишилася найвищою серед країн Східної Європи.

"Облікова ставка майже вдвічі перевищує рівень інфляції. Це нонсенс. При нинішньому рівні інфляції 9%, облікова ставка повинна бути на рівні 14 – 15% (зараз 18%). Це знизило б кредитний ресурс на 1 – 2%", – зазначив експерт.

При цьому застерігає: такі рішення не було б системним. Фахівець пропонує запустити державний спецфонд компенсації процентних ставок для малого і середнього бізнесу (для компаній з оборотом до 500 млн грн на рік).

"Фонд діяв би за методом" відкритого вікна ". Щоб будь-який суб'єкт малого і середнього бізнесу міг звернутися до цього фонду і отримати компенсацію своїх ставок по кредиту на рівні половини облікової ставки ... Тоді ставка по кредиту була б 10 – 11%", – підрахував експерт.

А фінансовий експерт Віталій Шапран не вважає ставки по кредитах в українських банках дуже високими і наводить приклад банків, де кредит дають під 18%. Якщо такий варіант суб'єкту підприємництва не підходить, Шапран радить брати кредити в євро.

"Хочете низьких ставок? Беріть кредити в євро, виробляйте продукцію для ЄС і отримуйте кредити на п'ять років і більше дочок європейських банків. Кредити в національній валюті будуть дешевшати в міру зниження інфляції", – зазначив Шапран.

Нагадаємо, в НБУ вже відзначали, що кредитування МСБ в Україні має величезний потенціал, однак банки надмірно оптимістичні в оцінці обсягу зазначеного ринку.

При цьому представники малого бізнесу раніше розповідали і про позитивні зміни:

Підпишись на наш telegram

Лише найважливіше та найцікавіше

Підписатися

Реклама

Реклама

Новини партнерів

Загрузка...

Новини партнерів

Загрузка...
загрузка...

Ми оновили правила збору та зберігання персональних даних

Ви можете ознайомитисЬ зі змінами в політиці конфіденційності. Натискаючи на кнопку «Прийняти» або продовжуючи користуватися сайтом, ви погоджуєтеся з оновленими правилами і даєте дозвіл на використання файлів cookie.

Прийняти