ИПОТЕКА: ПЕРВЫМ РИСКУЕТ ЗАПОРОЖЬЕ

На пребывающем в "заторможенном" состоянии московском рынке жилья -- сенсация. День Советской Армии опять стал праздничным для нескольких рядовых москвичей, впервые получивших ипотечные кредиты. По мнению экспертов газеты "Коммерсантъ", это не показательная акция, а начало реального и широкомасштабного кредитования. Ожидается, что к маю будет прокредитовано около пятисот человек на сумму $10 млн.

КВАРТИРУ МОЖЕШЬ ТЫ КУПИТЬ, И "МОСКАЛЕМ" БЫТЬ НЕ ОБЯЗАН!

В принципе в российской столице купить квартиру в кредит можно было и раньше: начиная с прошлого сентября, эту услугу предлагали ссудно-сберегательные кассы. Но в данном случае речь шла об ипотеке, так сказать, урезанной: эта модель не позволяет приобрести жилье на вторичном рынке (т.е. на рынке приватизированных квартир, находящихся в пользовании) или в домах-новостройках, возведенных вне этой программы. А первый дом будет готов только к началу 2000 года...

Теперь же, хотя предпочтение все же отдается новостройкам (легче оформлять бумаги), покупатель сможет остановить свой выбор и на приглянувшейся "бэушной" квартире. Кредит на полтора года под 10% годовых в валюте или под 12% на вдвое больший срок предоставляется после внесения в банк "Актив" (головная структура промышленного холдинга ЛИКОМП) первоначального взноса, составляющего тридцать процентов от оценочной стоимости квартиры. Оценку производят специалисты банка и риэлторы, участвующие в программе. Квартира оформляется заемщику в собственность, он может прописаться в нее сам и прописать своих родственников. Одновременно она передается в залог банку, а договор залога регистрируется в Комитете муниципального жилья столицы.

Хотя формально никаких ограничений для потенциальных покупателей не существует и теоретически кредит может получить кто угодно, в том числе и не москвич, -- есть информация о том, что банк по своим каналам тщательно проверяет надежность заемщика. И если придет к выводу, что в "случае чего" выселить его из квартиры будет проблематично, то, скорее всего, откажет такому клиенту в кредите. Но в любом случае удачный рывок к демократичной западной схеме жилищного рынка -- налицо.

В ЗАПОРОЖЬЕ МОЖНО БУДЕТ КУПИТЬ В РАССРОЧКУ ЛЮБУЮ КВАРТИРУ

А в Украине? Купить квартиру в рассрочку, как известно, можно: достаточно, взвесив свои материальные возможности, заключить контракт с фирмой, привлекающей инвестиции в новое строительство или капитальную реконструкцию. Но при всей своей привлекательности (сравнительно низкие цены, возможность "накапливать" необходимый метраж в зависимости от состояния кошелька) схема фьючерсных контрактов все же весьма далека от ипотеки. В первом случае покупатель празднует новоселье лишь после внесения всей стоимости, тогда как при ипотечном кредитовании все происходит наоборот: утром -- "стулья", вечером -- деньги. Второй вариант выглядит привлекательней, хотя значительно более рискован: в случае несвоевременного погашения долга заемщика попросят освободить жилплощадь.

Формально ипотека в стране работает с того времени, как начали реализовываться региональные пилотные проекты молодежных жилищных программ. Минимальный первоначальный взнос, смехотворные проценты, возможность рассчитываться по кредиту в течение 30 лет -- все это сколь привлекательно, столь и недоступно подавляющему большинству бесквартирной молодежи из-за весьма скромных масштабов таких программ. К счастью, перемены к лучшему не за горами -- схема, напоминающая московскую, вот-вот заработает в Запорожье (а жаль, могли бы и "обскакать" Россию в передовом опыте!). Местная корпорация "Арсенал" под патронатом Ассоциации риэлторов Украины в ближайшее время запускает массовую программу "Недвижимость в рассрочку". На сессии местного горсовета программа была признана "жизненно важной для города", ей присвоен статус городской. Депутаты согласились предоставить под проект муниципальные гарантии в виде городской коммунальной собственности для получения в одном из европейских банков валютного кредита в объеме -- точь-в-точь как у россиян -- 10 миллионов долларов.

Методика определена следующая: квартира, жилая или нежилая недвижимость за полную стоимость приобретается у собственника, а затем перепродается желающим в рассрочку. Объект, как и в Москве, переходит в пользование после внесения не менее 30% его стоимости, а оставшаяся сумма погашается частями на протяжении нескольких лет. Срок окончательного расчета может варьироваться в зависимости от ставок банковского кредита, но по условиям суммарный процент не должен превышать 20% годовых.

Проценты, кстати, начисляются не на всю стоимость кредита, а лишь на оставшиеся после оплаты первого взноса 70%. "Не спорю, что достаточно высокие отчисления по кредиту несколько повышают конечную стоимость покупки. Но, -- уточняет председатель Ассоциации риэлторов Украины Олег Каплий, -- сюда, помимо банковских процентов, закладываются еще и отчисления на расходы по законному оформлению сделки купли-продажи, а также на обязательное страхование финансового риска в страховой компании. В Запорожье ипотека, привязанная ко вторичному рынку недвижимости, будет выгодна еще и потому, что новое строительство здесь практически не ведется, а из-за высокой себестоимости цена объектов на первичном рынке намного выше, чем на вторичном." Хотя главное преимущество, бесспорно, -- это возможность вселиться в квартиру или офис сразу после утряски формальностей с первоначальным взносом. Необходимо, правда, заметить, что пока участвовать в программе смогут только работающие жители Запорожья, за платежеспособность которых согласятся поручиться их предприятия. Ну и сами предприятия, а не только отдельные граждане, получают возможность купить недвижимость в рассрочку.