ТЕПЕРЬ БЕЗ СТРАХОВКИ ДАЖЕ В ПРИБАЛТИКУ НЕ СЪЕЗДИШЬ

Времена монополиста-Госстраха давно прошли. Сегодня в стране свои услуги наперебой предлагают негосударственные страховые компании: "Надра", "Остра-Киев", "Укринмедстрах", "АКВ-Гарант", "УТСК", "АСКА", "Пан Укрейн", "Кредо-Классик", "Алькона", "Гарант-АВТО", "Галинстрах", "Скайд" и другие -- большие и маленькие, специализированные и универсальные. Но для большинства так называемых обычных граждан само по себе явление страхования -- все еще нечто очень туманное, не имеющее отношения к повседневным реалиям, и при этом таящее скрытую опасность.

Более или менее популярны среди наших соотечественников лишь медицинское страхование и страхование от несчастного случая: в общем-то, примерно то же, что было довольно популярно в "годы застоя". Первое предусматривает помощь при обострении хронического заболевания и при возникновении вирусной или другой опасной хвори. Второе обеспечит "материальную прибыль" при получении травм вследствие несчастного случая. В любом случае, страховаться ли от болезней и травм или нет -- личное дело каждого. Но если речь заходит о поездке за границу, когда наличие страхового полиса является обязательным условием для въезда в другую державу, -- волей-неволей придется вникать в тонкости страховки: чтобы, с одной стороны, не переплатить лишнего, а с другой -- чтобы в случае беды затраты на страховой взнос окупились бы с лихвой.

Начнем с того, что сегодня вы не сможете выехать в страны Шенгенского соглашения и скандинавские страны, если страховая сумма полиса меньше 30 тысяч долларов. Обязательная страховка при выезде в Штаты -- 50 тысяч зелененьких. Дешевле в Грецию: 15 тыс. у. е., еще менее накладно в Болгарию -- 5 тысяч. А совсем недавно, сообразуясь с традициями развитых стран, приняли соответствующий закон прибалты. Теперь въезд в Эстонию и Литву доступен только для обладателей полиса на сумму 20 тысяч немецких марок. Не пугайтесь, это не значит, что всю сумму денег необходимо положить на счет страховой компании. Страховая сумма -- это сумма денежных средств, в пределах которой вам обязаны выплатить страховое возмещение. А страховой платеж (взнос) -- это цена за страхование, которую обязано вносить физическое или юридическое лицо. Рассмотрим эту ситуацию на примере одной из столичных страховых компаний. На страховую сумму $30 тыс. для выезжающих во все страны мира, суточный взнос составляет от полдоллара до нескольких долларов. Чем дольше срок пребывания за рубежом, тем меньше страховой взнос за день. Размер клиентских взносов зависит еще и от выбранной им программы страхования медицинских и других расходов. На сегодня их существует больше десяти. Но обычно страховые компании предлагают четыре основных программы, которые часто подразделяют на опции А, В, С, D. Самая элементарная (А) включает неотложную медпомощь, медицинскую эвакуацию, репатриацию в случае смерти. В программе В (следующей по рангу) к вышеперечисленным пунктам добавляются визит родственников первого порядка, досрочное возвращение, эвакуация детей. Опция С предусматривает замену застрахованного лица, юридическую и административную помощь. В опции D ко всему вышесказанному приплюсовывается помощь при повреждении автотранспорта и дополнительные услуги. Отдельно страхуются от несчастных случаев, страхуют и багаж.

Пожалуй, нелишне будет разъяснить некоторые нюансы. Неотложная медицинская, хирургическая и врачебная помощь предоставляется по медицинскому заключению. Сюда же входят и стоматологическая помощь при возникновении острой зубной боли (но коронки и протезирование тут ни при чем). Медэвакуация -- транспортировка застрахованного лица в ближайшую или специализированную клинику, а при необходимости и в страну проживания. Репатриация предусматривает захоронение или кремацию в стране пребывания или проживания. Визит ближайшего родственника возможен, если застрахованное лицо больше 10 дней находится в клинике и его состояние здоровья критическое. Вернуться досрочно за счет страховой компании можно лишь в случае неожиданной смерти близкого родственника. Если дети застрахованного лица остались без присмотра вследствие несчастного случая или внезапного заболевания, возмещаются расходы при их возвращении в страну проживания. (Это оговаривается в пункте об эвакуации детей.) В случае болезни или несчастного случая во время загранки застрахованный может быть заменен, если он не в состоянии выполнять служебные обязанности. Все перелеты могут осуществляться только в экономическом классе рейсового самолета. Каждый пункт программы имеет установленный страховой фирмой лимит, возмещение расходов не может превышать этот рубеж.

Для пересекающих границы разных стран существуют специальные программы непрерывного страхования и страхования при неоднократных поездках. При страховой сумме $5-15 тыс. такой полис действует на территории стран СНГ и Балтии, стран Европы (исключая страны шенгенского соглашения). При страховой сумме $30 тыс. он действует на территории всего мира. Если вы планируете ездить туда-сюда, то удобнее выбрать специальную программу, которая предусматривает пребывание застрахованного лица за границей несколько раз в году, но каждая из поездок не может превышать оговоренный срок. Это удобно и разумно с точки зрения экономии.



ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ ЛИКБЕЗ

ЧТО ТАКОЕ АССИСТАНСКИЕ КОМПАНИИ? Еще не так давно клиенты страховых компаний оплачивали все незапланированные услуги из своего кармана. А по прибытии на родину возмещали "убытки" у своих страховщиков. Для этого предъявляли чеки, квитанции, другие документы, которые вручают при оплате взамен денег. На Украине и сегодня по такой схеме работают некоторые фирмы. Но большинство предпочитает сотрудничать с ассистанскими компаниями. Это удобно обеим сторонам. Первой легко держать ситуацию под контролем, вторая не беспокоится о возможных непредвиденных затратах.

В каждой стране мира, в том числе и у нас в Украине, существует сеть медицинских учреждений, где оказывают помощь застрахованным лицам. Еще их называют ассистанскими. Основная цель, которую ставили перед собой учредители таких компаний -- облегчение получения медицинских, а теперь уже и других услуг, в стране, где застрахованные граждане не проживают. Схема пользования их услугами довольно проста. Вы звоните в диспетчерский пункт такой компании в стране пребывания. А уж там подскажут, где и как получить квалифицированную, качественную (и бесплатную для вас!) помощь. Номер телефона вы узнаете еще при получении полиса. Как правило, крупные ассистанские компании, работающие и на украинском рынке, имеют сеть представительств в разных странах. Во многих их службах есть русскоязычные операторы. Так что для получения информации английский или другой язык знать не обязательно. Ассистанс предполагает не только медицинскую помощь, но также техническую и деловую. Обслуживают в таких компаниях, о чем нетрудно догадаться, только предъявителей страхового полиса или пластиковой карточки своей страховой компании. Деньги за услуги в этом случае взымаются уже не с клиентов, а в установленном порядке, со страховщиков. Попав в оговоренную договором о страховании ситуацию, первым делом нужно позвонить в ассистанскую компанию. Иначе необходимую помощь бесплатно получить не получится.

ПЛАСТИКОВЫЕ КАРТОЧКИ ЕСТЬ И В СТРАХОВАНИИ! У взятой нами для примера страховой компании есть специальная программа "Business card". Она предполагает максимальный перечень услуг для людей, которые с деловыми целями ездят за рубеж. Программа специфическая, предлагается на год. Вместе с традиционными документами застрахованное лицо получает специальную пластиковую карточку. По своей юридической силе она равна страховому полису, ее примут и в ассистанской компании, и при оформлении документов на выезд... Пластиковый прямоугольник содержит имя и фамилию своего владельца, тип программы страхования и номер страхового полиса. Кстати, по желанию клиента удобный, компактный пластиковый документ, легко помещающийся в бумажник, можно получить и при покупке самого обычного страхового полиса.

РЕБЕНКА ЗАСТРАХУЮТ, НОГИ -- НЕТ... В нашей стране далеко не каждая страховая компания возьмет в клиенты маленьких детей и людей преклонного возраста. Это группа, в которой высок риск заболевания. Для нее существуют специальные тарифы. Отечественным звездам и моделям тоже не сладко. Они на правах обычных граждан могут страховать себя или свою недвижимость. Но застраховать бесценный голос эстрадной певицы или ноги и грудь супер-модели в Украине пока не реально. Западная система страховки существенно отличается от нашей, в нее включены и такие специфические услуги, которые нам недоступны.

Зато услугами местных страховых компаний очень часто пользуются туристические фирмы. В таком случае программу, тип страховки выбирают они сами. Например, при поездках болельщиков на футбольные матчи в разные страны мира страховка на две недели составляет всего около $10, правда, при минимальном перечне услуг. Но многие фирмы не считают эту программу достаточной. Турфирма, организовывающая встречу начала нового века на святой земле в Иерусалиме, решила, что ее клиенты для совершения паломничества должны застраховаться по полной программе. За неделю увлекательных путешествий нужно сделать страховой взнос больше $30.