НЕСКОЛЬКО ЧЕСТНЫХ СПОСОБОВ ЗАЕМА ДЕНЕГ

Часто для развития собственного дела требуется начальный капитал. Но где его взять? Наиболее логично -- обратиться в банк, где под залог имущества (как правило, квартиры или автомобиля) и под высокие проценты вам выдадут займ.

Но с микрокредитами, на которые, как правило, претендуют начинающие предприниматели, мелкие коммерсанты и ремесленники, там предпочитают не связываться. Правда, некоторые частные фирмы, чьими объявлениями пестрят газеты, предоставляют небольшие кредиты под залог видеотехники. Но ее оценочная стоимость должна вдвое превышать запрошенное, к тому же процент по займу очень высок -- около 10% в месяц, а дают деньги не более чем на 2-3 месяца.

В то же время, как поведали нам в Координационно-экспертном центре объединений предпринимателей, сегодня в Украине действует несколько кредитных линий, предназначенных специально для финансирования малого и среднего бизнеса -- например, Европейского банка реконструкции и развития (ЕБРР) или Немецко-украинского фонда.

Займы, в том числе и совсем небольшие -- до $1 тыс., выдаются через крупные отечественные банки. Для получения кредита необходим, в первую очередь, залог -- на сумму не менее 120% от запрошенных средств, и грамотно написанный бизнес-план. Его, кстати, лучше всего составить вместе с опытным консультантом, желательно, работающим в том же банке, который выдает кредит.

При этом нужно учесть, что банк будет периодически контролировать ваше производство, дабы удостовериться, что вы выполняете условия кредитного соглашения, используете деньги строго по назначению и сможете вовремя вернуть долг. Также банк будет проверять состояние имущества, отданного в залог. Выявив факты использования средств не по назначению, он имеет полное право досрочно разорвать соглашение и взыскать все, что вы должны. Единственная проблема при получении микрокредита: неясно, что можно оставить в залог для получения, скажем, $500--800. Именно поэтому мелкие частники не обращаются за ссудами, и многие кредитные линии по истечении определенного срока закрываются, а деньги возвращаются на Запад, так и не выполнив своего предназначения.

Кстати, во избежание подобных казусов еще в мае прошлого года президентским указом было создано кредитно-гарантийное учреждение, которое, помимо выдачи кредитов, должно было выступать гарантом возврата займов, выданных малым и средним предприятиям другими финансовыми учреждениями. Деньги ведь у нас без основательных гарантий никто не дает, а поручительства принимаются лишь от банков первой категории или самого НБУ. Но до сих пор этот "птенчик" не только не начал летать, но даже как следует не оперился.

Существуют и более простые схемы получения микрокредита. К примеру, его можно взять в Ощадбанке под залог семейного "золотого запаса". Но всего на 3 месяца и не более 2000 грн. Оформление залога и выдача вожделенной суммы происходит тут максимум за полчаса.

Есть и еще один способ -- стать членом кредитного союза, организованного по принципу советских касс взаимопомощи: несколько человек, объединенных по какому-либо признаку (вместе работают, рядом живут или ходят в одну церковь), создают своеобразный денежный фонд. Каждый вносит определенную сумму, не превышающую, допустим, 1/20 части всех денег союза, чтобы при необходимости иметь право взять кредит, в том числе и минимальный -- например, 100 грн. "до получки". Правда, и здесь требуется залог, хотя в некоторых случаях могут поверить на слово -- если, скажем, желающий занять деньги трудится на стабильно работающем предприятии, где вовремя выплачивают зарплату.

СПРАВОЧНОЕ БЮРО

Предприятия, которые хотят получить кредит, могут обращаться в отделы микрокредитования банков-участников кредитных линий -- "Аваля", "Ажио", "ВА-Банка" и "Приватбанка".

Желающие стать членом уже действующего кредитного союза или создать новый за консультациями могут обращаться в Национальную ассоциацию кредитных союзов Украины по телефону 246-90-90.

Начинающие предприниматели, нуждающиеся в советах консультантов по вопросам предпринимательства, налогов, прав собственности и законодательства, в будние дни с 9.00 до 21.00 могут позвонить по телефону 490-56-56.

К СЛОВУ

В США выдача микрокредитов происходит по беззалоговой схеме. Желающий его получить заполняет простой бланк, где объясняет, для чего ему нужны деньги, и дальше работает лишь с консультантом компании. В Польше и России уже давно и успешно действуют схемы коллективных кредитов, когда займы выдаются не одному претенденту, а целой группе, в которой существует коллективная ответственность за возврат денег. Такое кредитование происходит в несколько этапов: поначалу предоставляются совсем скромные суммы, а если они вовремя возвращаются, группа может претендовать уже на более солидные. После того, как член такой группы научится работать с ссудами и у него сложится безупречная "кредитная история", можно свободно переходить к следующему этапу -- индивидуальному кредитованию посредством обычных банков.