КРЕДИТНУЮ КАРТОЧКУ В УКРАИНЕ ПОЛУЧИТЬ НЕВОЗМОЖНО

Одним из отличительных признаков первых "новых украинцев", помимо 600-х "мерсов", толстенных золотых цепей и мобилок, были кредитные карточки. Вернее, это мы, по темноте своей дремучей, называли их "кредитными".

Правильно все эти пластиковые прямоугольнички с магнитной полосой называются "банковскими картами". Потому что суть их бывает разная. И тот, кто решил обзавестись такой "игрушкой", должен четко представлять, что он приобретает на свою голову.

МЕНЬШЕ $1000 ДЕРЖАТЬ НЕВЫГОДНО

Платежные карточки появились в США еще в 20-х гг. прошлого столетия. Их выпускали разные частные компании, позволявшие держателям пользоваться их услугами в кредит. Понятно, что применение таких карточек было ограничено. Широкое распространение они получили в конце 50-х, когда идеей всерьез заинтересовались крупные банки.

Существует два основных вида банковских карт: дебетовые и кредитные. Первые используют для немедленной оплаты товаров и услуг путем прямого списания средств с текущего счета владельца. Попросту говоря, на магнитной ленте или чипе такой карточки записано, что у г-на Н. лежит в банке определенная сумма, из которой он может рассчитаться за покупку либо оказанную ему услугу. И не более. Если денег не хватает -- уплатить не получится. Есть, однако, разновидности дебетовых карточек, допускающие так называемый "овердрафт" -- перерасход со счета заранее оговоренной суммы, которую потом надо возместить. Плюс проценты.

С кредитками сложнее. Предъявив ее, владелец тем самым гарантирует, что за него заплатит определенный банк, перечислив деньги на счет магазина или отеля. А потом уже он сам, когда ему будет удобно, вернет банкирам долг и заранее оговоренные проценты. Фирма и клиент при этом не имеют лишних забот (включая опасность ограбления) с наличными деньгами. Такова идея, заложенная в основу применения банковских карточек.

Кредитная карточка имеет ряд ограничений: предел кредита, определяемый доходами покупателя, количество товаров, которые можно приобрести за один раз. Чем дольше вы пользуетесь услугами кредитной компании (при условии аккуратных платежей), тем больше у вас будет уровень кредита. В США, например, при покупке карточки месячный лимит составляет $1000--1500, затем постепенно повышается до $3--5 тыс. В конце месяца вы получите счет, проценты по которому, в зависимости от банка, колеблются в пределах 2,5--10% годовых. Практически все кредитки позволяют брать в долг и наличные деньги в банкоматах. За это взимают 1--2% от затребованной суммы.

Однако в украинских банках, как оказалось, кредитную карточку сразу вам не дадут. Для этого надо сначала обзавестись дебетовой, в гривнях или долларах. И, как минимум, год ею аккуратно пользоваться, не допуская перерасхода. Лишь потом можно "ставить вопрос". Неснижаемый остаток при этом составляет $30--50, минимальная сумма, вносимая на счет при открытии карточки -- $100--200. По ней вам выплатят 2--5% годовых в "зелени" и до 18% в гривне. В то же время, за обслуживание многие банки берут в год от $5, плюс высчитывают 30% и более годовых за перерасход минимальной суммы. Несложные вычисления показывают, что если на карт-счете находится не более $1000, дебетовая карточка имеет нулевую рентабельность -- то есть, начисляемые годовые проценты приблизительно равны расходам на ее обслуживание.

ЖЕЛЕЗНЫЕ КАССИРЫ БЫВАЮТ ЖУЛИКАМИ

Теперь о проблемах, которые могут возникнуть при пользовании платежной картой. Резкое увеличение их выпуска в Украине привело к учащению сбоев при эксплуатации. Не углубляясь в технические тонкости, скажем, что порой клиент, к своему изумлению, обнаруживает: его карточка заблокирована. Либо, при попытке получить наличность, банкомат возвращает пластиковый прямоугольник, не выдав ни денег, ни даже квитанции. Последнее неприятно вдвойне, ибо железный кассир, тем не менее, посылает в банк сигнал о том, что деньги он отпустил! И значит, с вашего счета их снимут. Доказать же, что банкомат сжульничал, практически невозможно. Подобные проблемы возникают, как правило, у небольших банков, которые недавно работают на карточном рынке и не хотят либо не могут вкладывать большие средства в техническое и программное обеспечение для электронных расчетов. Специалисты советуют: прежде чем получать наличку, проверьте через банкомат, что связь с банком в порядке, и табло показывает, что деньги на счету у вас есть.

Поэтому перед открытием карт-счета стоит сравнить условия договоров нескольких банков и узнать, насколько качественно их обслуживание. Лучший источник достоверной информации -- личное мнение коллег, знакомых. В первую очередь стоит обратить внимание, как оперативно банк решает возникшие при расчетах недоразумения. Если этот процесс занимает недели -- от такого "сотрудничества" лучше отказаться.

И, наконец, о мерах безопасности. Никому не показывайте карточные реквизиты без необходимости и не оставляйте кредитку рядом с официантом или кассиром. А в случае ее потери либо хищения -- немедленно звоните в банк-эмитент по "горячему" телефону, номер которого всегда стоит иметь под рукой.