КАК СОХРАНИТЬ И ПРИУМНОЖИТЬ КАПИТАЛ

Человек, у которого завелись "лишние" деньги, неизбежно задается вопросом, что с ними делать. Если сумма не столь велика, чтобы решить насущную проблему вроде покупки жилья, но и не так ничтожна, чтобы спустить ее на мелкие радости, целесообразно делать из денег деньги. С помощью юриста Сергея Клименко мы рассмотрим несколько вариантов.

Частный заем. Многие останавливаются на этом варианте, поскольку могут диктовать свои условия -- устанавливать сроки займа и процентную ставку. Если не зарываться, желающих взять в долг среди друзей и знакомых найдется предостаточно. Но доверяйте только тем, кто согласится оформить долговую расписку, желательно -- под залог имущества (при упоминании об этой "формальности" ряды претендентов редеют). И помните, что закон запрещает физлицам заключать договора займа на процентной основе. "Навар" оговаривается только устно, что делает степень риска максимальной. Если заемщик окажется неплатежеспособен, через суд можно истребовать только указанную в расписке сумму -- и ни копейкой больше. А если должник успел спустить свое имущество "налево", вам годами придется довольствоваться отчислениями с его заработка. Если таковой будет.

Вклад в банке. Самый популярный вариант, хотя после крушения ряда финансовых гигантов многие стали относиться к нему настороженно. Наиболее стабильны государственные банки, но проценты по вкладам у них ниже, чем в коммерческих. Выбор последних столь широк, что впору растеряться. Главное, помните: там, где самые высокие процентные ставки, клиенту платят за риск, а значит, его предполагают. "Золотую середину" предлагают твердо стоящие на ногах банки, но они предпочитает иметь дело с юридическими лицами либо крупными частными вкладчиками. То есть, чем больше размер вклада, тем круче можно заработать на процентах -- и наоборот. Многие банки установили так называемый "нижний порог", до которого "кубышка" рядового обывателя может не дотянуть. Имеет значение и время, на которое вы готовы расстаться с деньгами. Вклад до востребования даст намного меньший доход, чем депозитный -- на конкретный срок.

Кредитные союзы. Позволяют легально реализовать способ кредитования, описанный в частном займе. Распространенный в цивилизованных странах, этот вариант для нас относительно свеж: Закон Украины "О кредитных союзах" вступил в силу в январе 2002-го, до этого (с 1999-го) действовал одноименный Указ Президента. Структура союзов похожа на популярные в советское время кассы взаимопомощи. Это общественные финансовые организации, членство в которых автоматически обретает каждый вкладчик, получая, таким образом, право голоса в управлении КС. Сведения о размере общего "портфеля" открыты. Деньги работают по мини-кредитам, количество и объем которых также контролируют сами вкладчики (только имена, адреса людей и конкретные суммы составляют конфиденциальную информацию). Полученные проценты распределяются между всеми вкладчиками, причем доходность одинакова, независимо от размера вклада и срока, на который он размещен. Вносить можно любую сумму, не озираясь на "пороги" и забирать свои деньги в любой момент. На прибыли это не отразится. В отличие от банков, КС не выдают кредиты под гарантию госорганов, а только под залог имущества, что существенно снижает риск. Но он остается, если имущество малоликвидно. Поэтому предпочтительно иметь дело с крупными союзами, которые выдают кредиты сугубо под залог недвижимости. Также убедитесь, что проценты по вкладам начисляются с привязкой к твердой валюте, дабы не зависеть от колебаний национальной.

Финансовые пирамиды. В последнее время они снова активизировались. И, представьте, до сих пор находятся люди, которые в погоне за суперприбылью обогащают мошенников.