КАК СПАСТИ ЗАНАЧКУ ОТ ОБЕСЦЕНИВАНИЯ И ЗАСТАВИТЬ ДЕНЬГИ "РАЗМНОЖАТЬСЯ"

Предположим, у вас появились "лишние" деньги, и с неизбежностью встал вопрос, как ими распорядиться. Лежащая мертвым грузом заначка, независимо от "национальности" банкнот, обесценивается: таково общее свойство всех дензнаков. Но если вы признаете единственный способ сохранения накоплений -- положить в чулок и хорошенько спрятать -- дальше читать не стоит. С остальными прикинем, как заставить деньги работать на хозяина.

И В БАНКЕ ОНИ МОГУТ "ПРОКИСНУТЬ"

Самый простой и неутомительный способ -- снести заначку в один из 156 украинских банков, и пускай она прирастает процентами. Стоп! Почему в один? А если Нацбанк не уследит за его здоровьем и банк лопнет, то за счет Фонда гарантирования вкладов физлиц вам выдадут 2000 грн. (если такая сумма имелась на счету), а c остальным -- как сложится. Посему более крупную сумму во избежание риска имеет смысл распределить между несколькими банками.

Но и когда на ваш вклад исправно "капают" проценты, это еще не означает, что деньги прирастают реально, а не только номинально. В этом смысле показательна ситуация 2003-го, когда курс доллара упал по отношению к евро на 20%. Если взять евровалюту за точку отсчета, то даже те граждане, которые положили "зеленые" на самый выгодный срочный депозит под 10--12% в год, "заработали" десятипроцентное обесценивание своих сбережений. С учетом того, что курс гривни жестко привязан к доллару, их стабильное соотношение означает и синхронное обесценивание. И все же мудрее оказались отдавшие предпочтение вкладам в нацвалюте: 18--20% годовых, на первый взгляд, обеспечили им сохранение реальной стоимости накоплений. Однако с учетом годовой инфляции в 8,2% и они понесли определенные потери.

Неплохо заработали только те провидцы, которые в начале прошлого года перевели свои "кровные" в евро -- тогда дешевые -- и, положив на срочный депозит под 8--10% в год, получили соответствующий "навар". Впрочем, поздно следовать их примеру. Известный финансовый магнат Джордж Сорос во время недавнего визита в Украину назвал евро ведущей мировой валютой, однако последний с начала года девальвировал уже на 3,3%. Естественно, те, кто вовремя не перевел свои "евровклады" в другую валюту, оказались в накладе.

Между тем народные накопления в банках растут не по дням, а по часам и на сегодня достигли 36,5 млрд грн., из которых 21,6 млрд -- в гривнях, остальное -- в СКВ. Попробуем быть оптимистами и предположим незыблемость нынешних курсов валют. В таком случае самыми выгодными выглядят срочные вклады в гривнях: при средней ставке в 11,4% годовых не проблема найти банк, дающий 16--17% (правда, надо внести, как правило, от 1000 грн.). Вычтите прогнозируемую правительством инфляцию в 5,8--6,3% и получите до 10% реального приварка. Средняя доходность срочного депозита в СКВ -- 7,7%, а значит, инфляция сведет выигрыш почти до нуля. Не слишком привлекательны и максимальные 11--12% в долларах и евро, к тому же обычно требуется вложить минимум 1000 у.е.

ЗОЛОТИШКО НА МОЛОЧИШКО

Коллизии на мировом валютном рынке заставили крупных игроков подстраховаться от потерь путем покупки драгметаллов, чья цена в "смутные времена" неизменно растет. В прошлом году западные инвестиционные компании и пенсионные фонды, крупные банки активно приобретали золото. По данным агентства Bloomberg, золото в 2003-м подорожало на 19% и достигло наивысшей с февраля 1996 г. отметки -- $414 за тройскую унцию (31,1 грамма). С начала этого года "желтый дьявол" подорожал еще на 3%. Значит, граждане, купившие золотые банковские слитки в 2003-м, по крайней мере, сберегли свои деньги, а в этом году уже чуток заработали. В Украине мерные банковские слитки стоят на 3--5% дороже, чем золото на Лондонской бирже, ведь в их цену закладываются как стоимость изготовления самого брусочка, так и расходы по транспортировке, 1% отчислений в Пенсионный фонд с операций по продаже драгметаллов и прибыль торговцев. За последний год маржа при продаже-покупке драгметаллов у крупных банков снизилась до 1%: столько вы теряете, если, предположим, утром купили слиток, а вечером решили его снова превратить в деньги.

До недавнего времени шанс реально заработать на покупке драгметалла выпадал только при благоприятной ценовой конъюнктуре. Но в сентябре 2003-го Нацбанк своей инструкцией N325 разрешил гражданам делать банковские вклады в золоте. По такому депозиту можно получить от 1,5 до 5% годовых дохода -- опять же, в драгметалле. Правда, некоторые банки требуют до 2% за обналичивание таких вкладов -- то есть, за превращение безналичного золота в слитки. Стало быть, золотые депозиты хороши для сохранения накоплений, а чтобы получить серьезную выгоду, надо ждать несколько лет.

РОДНЫЕ СТЕНЫ КОРМЯТ

Этот вариант, с точки зрения автора, достаточно надежен, но доступен весьма ограниченному кругу лиц. Речь идет о вложениях в недвижимость в городах-миллионниках, прежде всего -- в Киеве. Пару лет назад с подачи специалистов-риэлторов мы советовали читателям по возможности покупать земельные участки в пригородах мегаполисов -- дескать, они вырастут в цене и на перепродаже можно будет ощутимо "подняться". Так вот, свершилось: земля в окрестностях столицы подорожала за это время в 2--3 раза, но сегодня разве что счастливый случай поможет вам приобрести участок так дешево, что его перепродажа даст 20--30% "навара".

Более распространенная схема -- купить жилье для последующей сдачи в аренду. По мнению риэлторов, быстрее всего окупаются однокомнатные "бэушные" квартиры в Киеве. Предположим, фортуна вам улыбнулась и вы сумели приобрести "единичку" в столице за $22 тысячи, при этом она не требует ремонта и готова принять жильцов. За худо-бедно меблированную "хату" несложно запросить $150 в месяц, в год набегает $1,8 тыс. Как правило, услуги коммунальщиков оплачивает хозяин, поэтому вычтем из годового дохода примерно $200. Выходит, такая инвестиция даст 7% годовых чистыми и окупится через 14 лет. Но во что превратится старенькая квартира за это время, можно только догадываться.

Резюме: заставить деньги работать и давать солидный доход не сложно, а очень сложно. Если, конечно, вы не ясновидящий или, по крайней мере, не финансовый гений вроде Сороса или Баффета.