КРИЗИС РОССИЙСКОЙ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ УКРАИНУ НЕ ЗАТРОНЕТ

"Российские банки ждут полномасштабного кризиса", "Межбанковская "охота на ведьм" набирает обороты" -- этими и подобными заголовками в последнее время пестрят полосы российских изданий. Что же случилось с банковской системой РФ и может ли эта пошесть перекинуться на нас, как было с финансовым кризисом 1998-го?

ПОД СУД -- ЗА "ТАГИРЬЯНОВСКИХ" И "УКРАИНСКИХ"

Предыстория такова. Российские правоохранители усилили борьбу с отмыванием денег. А, по данным российских СМИ, репутацию крупнейшей "прачечной" в стране имел "Содбизнесбанк". Поэтому его показательная ликвидация должна была нагнать страху на других отмывателей грязных денег. Еще в октябре 2003-го года министр внутренних дел РФ Борис Грызлов объявил о передаче в суд уголовных дел по обвинению сотрудников "Содбизнесбанка" и банка "Евротраст" в легализации доходов, полученных преступным путем. По данным министра, "Содбизнесбанк" "таким путем легализовал 500 млн руб., три сотрудника банка "Евротраст" обвиняются в легализации доходов, полученных преступным путем, на сумму $258 млн".

Подробности дел, возбужденных в отношении сотрудников банков "Евротраст" и "Содбизнесбанка", таковы. По информации Газета.Ru, 26.08.02 г. прокуратура города Набережные Челны возбудила уголовное дело по статье "Отмывание денежных средств в крупных размерах" в отношении преступной группировки "тагирьяновских", тесно сотрудничавших с московским "Содбизнесбанком". "Тагирьяновских" также обвиняют в похищении заложников с целью требования выкупа. Вина "Содбизнесбанка", таким образом, заключается в том, что он не воспрепятствовал передаче выкупа преступникам за похищенных. Дело в отношении "Евротрастбанка" возбудили еще в апреле 2002 г. по результатам налоговой проверки. По одному из его эпизодов высокопоставленный банковский работник обвинен в изготовлении в составе организованной группы поддельных банковских документов на имя граждан Украины: договоров вкладов и кредитования. Используя их, сотрудники "Евротрастбанка" перевели в валюту крупные суммы, утаив более 9 млн руб. налога, ссылается на данные следствия Газета.Ru.

БАНКИРОВ БУДУТ "МОЧИТЬ В СОРТИРЕ"

За нарушение требований "антиотмывочного" закона Центробанк России (ЦБР) 13 мая отозвал лицензию у "Содбизнесбанка". К тому моменту у "Содбизнеса" было более 25 тыс. вкладчиков, доверивших банку свыше 2 млрд руб. Две недели ликвидаторов не пускали в банк, наконец им удалось проникнуть туда силой. Сейчас представители "Содбизнеса" апеллируют к вкладчикам, понуждая их к активному противодействию решениям ЦБР. Вкладчики составляют списки на получение своих денег, которые им обещают начать выплачивать не раньше, чем через два месяца. Вскоре еще один банк -- "Кредиттраст", связанный с "Содбизнесбанком" -- скоропостижно заявил о самоликвидации, но ЦБР не допустил этого. Тем не менее, по мнению ряда российских экспертов, уже в июне в стране начнется отток частных депозитов. Первый зампред ЦБР Андрей Козлов заявил, что российская банковская система больна, поэтому в ближайшие два года будут ликвидировать банки с фиктивным капиталом, совершающие сомнительные операции и не вошедшие в систему страхования вкладов. (Кстати, в России нет Фонда гарантирования вкладов физлиц, как в Украине, гарантирующего в случае краха какого-либо банка возврат гражданину не менее 3000 грн. -- естественно, при наличии их на счету). Что будет с их вкладчиками -- неизвестно, скорее всего, их ждет участь клиентов "Содбизнесбанка". По мнению зампредседателя ЦБР Геннадия Меликьяна, проверку не пройдет 20% из примерно 1200 банков, работающих с населением. В банковских кругах России уже ходят "черные списки" кандидатов на заклание; 350 банков, работающих с вкладами граждан, подали заявки на вступление в систему страхования вкладов. Банки повально закрывают друг другу лимиты кредитования. Причем подозрение у коллег стали вызывать не только мелкие и средние банки, но даже входящие в десятку крупнейших. По свидетельствам российских финансистов, объем межбанковского кредитования у них сократился втрое.

Такой "кризис доверия" обескуражил российских чиновников. Последовали заявления о том, что "есть банки, к которым имеются претензии, но "прачечных", подобных "Содбизнесбанку", среди них нет", что "Центробанк России подобную нервозную ситуацию не провоцировал и не планирует этого делать". Однако директор департамента банковского регулирования и надзора ЦБР Алексей Симановский сообщил о выявлении фактов "раздувания" капитала в 137 российских банках, 34 из которых уже скорректировали его размер по требованию ЦБР.

А КАК У НАС?

Мы попросили руководство Нацбанка Украины прокомментировать ситуацию с банковской системой РФ, спроецировав ее на нашу страну. Первый зампредседателя НБУ Арсений Яценюк считает: "Возможный кризис в российской банковской системе вряд ли существенно отразится на нашей экономике. Только макроэкономическая нестабильность в России может повлиять на финансовый сектор в Украине. Нестабильность банковской системы как отдельного сегмента может повлиять только на те банки, которые имеют корреспондентские отношения с российскими контрагентами".

Более подробно нам разъяснил ситуацию начальник управления методологического и нормативно-организационного обеспечения финансового мониторинга НБУ Алексей Бережной.

-- Кого может затронуть в Украине ликвидация "Содбизнесбанка" и по каким причинам?

-- Она, по очевидным причинам, может затронуть его вкладчиков, акционеров, кредиторов и банки, имеющие с данным банком корреспондентские отношения (по нашим данным, лишь один украинский банк поддерживал их с "Содбизнесбанком").

-- Возможна ли у нас подобная практика отмывания "грязных денег"?

-- Участие банка, как в Украине, так и в РФ, в отмывании доходов, полученных преступным путем, может быть установлено только судом. Как следует из информации Центробанка России от 13 мая 2004 г., лицензию на осуществление банковских операций у КБ ООО "Содбизнесбанк" отозвали за неисполнение им федерального банковского законодательства и неоднократные нарушения в течение одного года требований закона о противодействии отмыванию доходов, полученных преступным путем. Согласно ст. 17 Закона Украины "О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем", неоднократное нарушение банком требований этого закона у нас также влечет за собой, по решению суда, ограничение, временное прекращение действия и лишение лицензии на право осуществления определенных видов деятельности.

-- Что делает НБУ, чтобы подобное не повторилось у нас?

-- Все комбанки Украины ежегодно инспектируются Нацбанком на предмет соблюдения ими требований законодательства по предотвращению отмывания доходов, полученных преступным путем. При выявлении нарушений комиссиями по надзору за деятельностью банков принимаются решения о применении мер воздействия к банкам-нарушителям и их сотрудникам. НБУ также регулярно направляет банкам рекомендации по применению указанного законодательства. Кроме этого, наши специалисты участвуют в семинарах повышения квалификации сотрудников комбанков в данной сфере.

-- Сколько банков в Украине находится в стадии ликвидации и по каким причинам?

-- На сегодня -- 20 банков: на основании решений арбитражных судов, собраний акционеров и постановлений правления НБУ.