ПОД ЗАРПЛАТУ "ЧЕРНЫМ НАЛОМ" КРЕДИТ НА ПОКУПКУ ТОВАРА В БАНКЕ НЕ ДАДУТ

Сейчас во многих магазинах, особенно специализирущихся на продаже сложной бытовой техникой, есть отделы кредита, где можно оформить покупку товара в рассрочку. Принадлежат они обычно какому-нибудь банку, оформившему с магазином соответствующий договор. Каковы условия получения займа и во что обойдется эта услуга человеку, пожелавшему взять вещь не сразу, а рассчитаться за нее постепенно? Оказывается, выгоднее заключать долгосрочный договор на приобретение дорогой техники, чем краткосрочный — на покупку дешевой.

ДОВЕРЯЮТ ТОЛЬКО ЗЕМЛЯКАМ

Заметим сразу: сегодня немедленно оформить кредит и забрать покупку вряд ли удастся. Банкиры, наученные горьким опытом прошлых лет, когда у отдельных банков, недостаточно тщательно проверявших клиентов, невозвраты по потребительским кредитам достигали 25% (!), ужесточили требования к потенциальным заемщикам. Теперь, получив от вас все необходимые документы, в банке их в течение нескольких дней изучат и лишь потом ответят, продадут вам товар в рассрочку или нет. Для положительного результата обычно необходимо не менее полугода иметь постоянное место работы и стабильный официальный (не в "конверте") заработок. С клиентами, получающими зарплату "черным налом", банки сейчас стараются не связываться. Хотя довольно точно знают, сколько реально "стоит" работающий по той или иной специальности, даже если в справке о доходах у него указана минимальная зарплата в 205 грн. Кроме того, требуется местная, а не иногородняя, регистрация места проживания. Последняя нужна для того, чтобы, в случае длительной просрочки выплаты, банк мог конфисковать у вас купленный в кредит товар. Причем, учитывая, что он уже неновый, без всякой компенсации. Максимальная величина кредита, выдаваемого сроком на полгода, как правило, составляет половину совокупной зарплаты за последние 6 месяцев, на год — соответственно, половину заработка за 12 месяцев. То есть, если вы официально получаете средние по Украине 600 грн., можете рассчитывать купить в долг без первоначального взноса пылесос, микроволновку, видеомагнитофон, недорогой телевизор или холодильник.

ЧЕМ ДЕШЕВЛЕ ТОВАР, ТЕМ ОН... ДОРОЖЕ

Мы произвели собственные рассчеты и пришли к, казалось бы, парадоксальному выводу. Выяснилось, что (разумеется, в относительном, а не абсолютном исчислении) намного выгоднее покупать в кредит дорогие товары, причем заключая договор на длительный срок. Дело в том, что безвозвратно теряемые покупателем деньги, которые он платит "за работу" по оформлению займа, наиболее существенно повышают стоимость вещей, находящихся в ценовом диапазоне 530—800 грн. К примеру, за оформление в рассрочку на год пылесоса ценой в 600 грн. с вас сразу возьмут 156 грн. комиссионных, плюс за год вы должны будете выплатить дополнительно еще почти 70 грн. В итоге покупка обойдется на 37% дороже, чем при наличном расчете. Конечно, каждый сам решает, что ему выгоднее и удобнее, но, наверное, имеет смысл несколько месяцев обходиться веником, чтобы накопить на единоразовую покупку пылесоса. Не говоря уже о не столь необходимой в хозяйстве микроволновке.

Куда сложнее обойтись без стиральной машины-автомата, а тем более — без холодильника. Кредит на год увеличит их стоимость на 22%, при этом придется ежемесячно отдавать приблизительно половину от среднеукраинской 600-гривневой зарплаты. Что для семьи не так уж и разорительно, если такой заработок имеют оба супруга.