Блоги
Елена Тригуб

Как научиться экономить? (укр.)

Елена Тригуб

Главный эксперт управления завязок с общественностью и финансовой осведомленности НБУ, кандидат экономических наук

Зовсім недавно, 31 жовтня, увесь світ відзначав Всесвітній день заощаджень. Гарна нагода, щоб поговорити про гроші та те, як їх накопичити.

Почнімо із видів заощаджень

Заощаджуючи, важливо розуміти мету: хочете зберегти стабільний фінансовий стан, підвищити комфортність життя, гроші треба на освіту чи здоров’я, бажаєте створити альтернативні джерела доходів чи забезпечити гідний рівень життя на пенсії?

Реклама

Залежно від мети усі заощадження зручно поділити на три групи.

Якщо ви новачок у заощадженні коштів, розпочніть з першої групи заощаджень, яку називають "подушка безпеки", "заначка" або "резервний фонд".

Це сума відкладених коштів для покриття неочікуваних витрат: хвороби, термінової операції, весілля, похорону, ремонту машини, квартири, поспішного переїзду, чи зменшення доходів, втрати роботи або вимушеного простою приватного бізнесу.

Реклама

Для однієї людини найоптимальніший розмір подушки безпеки дорівнює її тримісячному доходу. Для родини з малолітніми дітьми або літніми батьками добре буде сформувати подушку безпеки у розмірі доходу сім’ї за 6 місяців.

У разі скорочення доходів, звільнення або виникнення проблем в основного годувальника родини 3-6 місяців – достатній час, щоб знайти відповідну роботу або перерозподілити сфери відповідальності в родині.

У разі наявності зобов’язань по споживчому, іпотечному, автокредиту або кредиту на розвиток бізнесу, при формуванні "подушки безпеки" необхідно врахувати витрати на сплату кредитних платежів.

Реклама

Друга група заощаджень – середньострокові заощадження, що використовуються на побутові потреби. Горизонт планування витрат – 1-5 років. Зазвичай мета таких заощаджень – купівля великої побутової та іншої техніки, машини, квартири, будівництво заміського будинку, проведення планового ремонту житла або машини, народження дитини, заплановане лікування, відпустка та подорожі, фінансування освіти дітей тощо.

І, нарешті, третя група заощаджень – це інвестиції в майбутнє. Наприклад, ці кошти знадобляться у разі виходу на пенсію. В Україні пенсійний вік для жінок настає в 60 років, а у чоловіків – в 65 років.

Про збереження рівня життя, до якого люди звикли, коли активно працювали, необхідно потурбуватись завчасно. На додачу до державної пенсії джерелом покриття витрат на старості можуть бути накопичені у попередні роки кошти або регулярний дохід, що генерують завчасно сформовані активи.

Як потрібно заощаджувати?

Є п’ять простих правил заощаджень:

Визначте мету. Опишіть свої фінансові цілі – їхню вартість, строк досягнення. У разі нерегулярного доходу визначте пріоритетність досягнення – фінансування цілей.

Сформуйте "подушку безпеки". Вона вас захистить від короткострокових шоків.

Регулярно відкладайте не менше 10% доходу. Це має стати звичкою. Сприймайте заощадження як винагороду самому собі або як інвестиції у власне майбутнє.

Правильно обирайте фінансові інструменти, щоб зберегти вартість заощаджень, мінімізувати вплив інфляції та отримати інвестиційний дохід.

  • Для формування "подушки безпеки" підійдуть депозити з можливістю дострокового зняття коштів.
  • Для середньострокових заощаджень у нагоді стануть строкові депозити з поповненням та короткострокові інвестиції в цінні папери.
  • Для третьої групи заощаджень використовують довгострокові банківські депозити з можливістю поповнення, інвестиції в цінні папери, оформлюють угоди з недержавним пенсійним фондом, купують активи, що генерують пасивний дохід тощо.

Обираючи фінансовий інструмент, пам’ятайте, що з підвищенням ставки доходу ризик інвестицій зростає. Також звертайте увагу на те, наскільки швидко ви зможете забрати гроші для покриття необхідних витрат.

Уважно обирайте фінансову установу. Банк повинен бути членом Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, мати гарну репутацію, бути прозорим та зрозумілим. Порівнюйте рівень доходу, що пропонує фінансовий посередник, із середньо ринковим рівнем ставок. Уважно читайте договір.

Як користуватись заощадженнями ефективно?

Заощадження можна використовувати двома способами.

  1. Гроші безпосередньо витрачаються з фонду накопичень. Така потреба може бути пов’язана з форс-мажорною ситуацією. Також заощадження витрачаються для фінансування потреб, що завчасно планувались (ремонт, освіта, купівля майна, відпустка тощо) або вихід на пенсію. Якщо ви тільки вчитесь заощаджувати, уникайте імпульсивних покупок за рахунок недавно відкладених коштів.
  2. Користуватися доходом, що генерують заощадження, або активи, придбані за рахунок цих заощаджень. Такий дохід називають "пасивним" і його отримують у вигляді плати від здачі майна в оренду, відсоткового доходу за депозитом, доходу, що генерує портфель цінних паперів, винагороди за авторські права, доходу від частки в бізнесі тощо.

Другий підхід до використання заощаджень вважається прогресивнішим. Саме за рахунок пасивного доходу краще купувати речі, які на перший погляд не є нагальними. Раціональніше спочатку створити активи, що будуть генерувати незалежний від вашої працездатності дохід.

Наостанок важливо зазначити, що у справі заощаджень головне – розпочати, визначити чіткі фінансові цілі та обрати надійні фінансові інструменти. Заощадження – це шлях до фінансової свободи, благополуччя та фінансової стійкості.

Реклама на segodnya.ua Реклама
Все новости
Последние новости
Показать еще
Реклама на segodnya.ua Реклама
Говорит президент Украины
Больше заявлений Зеленского
ВСУ: главное
Подробнее
Помощь во время войны
Больше новостей
Love is...💙💛
Путешествуй по Украине
В поиске трудоустройства
Найти работу!
🏠 Квартирный вопрос
Новости недвижимости
"Разом нас багато"
Нас не подолати
🚘 Актуалка для владельцев авто
Что еще нового?
Кулинарный мастер-класс
Что приготовить?
⚽ Фан-сектор
Болей за футбол!
Be in Techno Trends
Следить за новостями
⭐ Срачи прилетели
Больше скандалов
🔮 Предсказания & Гороскопы
Что еще говорят звезды?
Валюта
Курс доллара в кассах банков (покупка/продажа)
1
ПУМБ ПУМБ
35.8/36.3
2
ПриватБанк ПриватБанк
35.5/36.3
3
Ощадбанк Ощадбанк
35.7/36.15
4
Райффайзен Банк Райффайзен Банк
36.4/37.1
5
Укрэксимбанк Укрэксимбанк
36.2/36.7
6
Альфа-Банк Альфа-Банк
35.5/36.7
7
Укргазбанк Укргазбанк
35.4/36.4
8
Универсал Банк Универсал Банк
35.4/36.9
9
OTP Bank OTP Bank
31.95/35.0
Герої не вмирають!

Позывной "Депутат". Сергей Компаниец - старшина роты 93-й отдельной механизированной бригады "Холодный Яр". Воевал на передовой с 2014 года. Ребята называли 47-летнего старшину "батей", потому что он помогал и учил каждого. Погиб в бою под Изюмом, прикрывая побратимов. Его 16-летний сын пошел учиться в военный колледж…

История героя
Рейтинг цен
Сколько стоит жилье в новостройках Киева (грн за м²)
1
Печерский Печерский
90 592
2
Шевченковский Шевченковский
57 791
3
Оболонский Оболонский
54 494
4
Подольский Подольский
51 178
5
Голосеевский Голосеевский
46 989
6
Святошинский Святошинский
36 659
7
Днепровский Днепровский
35 882
8
Дарницкий Дарницкий
35 881
9
Деснянский Деснянский
35 364
10
Соломенский Соломенский
31 688
Прогноз 🔑
Рейтинг популярности
Наши спортсмены в Instagram
1
Василий Ломаченко Василий Ломаченко
2157К
2
Александр Усик Александр Усик
1698К
3
Александр Зинченко Александр Зинченко
1660К
4
Андрей Шевченко Андрей Шевченко
1150К
5
Владимир Кличко Владимир Кличко
1021К
6
Элина Свитолина Элина Свитолина
871К
7
Андрей Лунин Андрей Лунин
658К
8
Виталий Кличко Виталий Кличко
515К
9
Дарья Белодед Дарья Белодед
496К
10
Юлия Герасимова Юлия Герасимова
449К
У кого самый большой прогресс
ЗАПРАВКИ
Топливо сегодня
95+
95
ДТ
ГАЗ
51,40
49,40
50,90
27,89
51,50
49,38
50,05
26,74
53,09
51,09
51,20
27,10
53,12
51,35
51,51
26,98
53,68
52,29
53,68
28,29
56,99
54,99
54,99
28,60
56,99
54,99
54,99
28,64
57,88
54,39
54,49
27,65
58,99
56,99
55,99
27,98
-
48,83
49,05
26,74
статистика
Курс криптовалюты сегодня

Валюта

Цена, usd

Bitcoin (BTC)

51612.14

Binance Coin (BNB)

379.91

Dogecoin (DOGE)

0.09

Litecoin (LTC)

69.89

Theta (THETA)

1.27

Haute Couture
Расписание Fashion Weeks

Париж. Франция

3 – 7 июля

Париж. Франция

Маями. США

14 – 21 июля

Маями. США

Нью-Йорк. США

9 – 14 сентября

Нью-Йорк. США

Лондон. Англия

16 – 20 сентября

Лондон. Англия

Милан. Италия

20 – 26 сентября

Милан. Италия
Детали модных показов
Выбор украинцев 🚘
Какие новые легковые авто покупали в июне
1
Toyota Toyota
456
2
Renault Renault
327
3
Volkswagen Volkswagen
263
4
Hyundai Hyundai
172
5
Skoda Skoda
168
6
Mitsubishi Mitsubishi
162
7
BMW BMW
120
8
Nissan Nissan
102
9
Mercedes Mercedes
94
10
Ford Ford
87
Подробнее
Love is... 💙💛
За что мы любим Винницу
Водонапорная башня

Водонапорная башня

Фонтан «Roshen»

Фонтан «Roshen»

Вареники с вишней

Вареники с вишней

Double-decker

Double-decker

Отель «Савой»

Отель «Савой»

Посетить город после победы

Нажимая на кнопку «Принять» или продолжая пользоваться сайтом, вы соглашаетесь с правилами использования файлов cookie.

Принять